Статья 807. договор займа

Характеристика договора займа

Содержание

После предварительной консультации, если клиента все устраивает, юридически правильный является заключить соглашение кредитования между сторонами, в котором будет подробно расписано права и обязанности сторон.

Оформление соглашения должно происходить в письменной форме, иначе стороны не смогут доказать его правомерность.

Соглашение кредитования заключается соответственно со ст. 807 ГК РФ. Договор займа является реальным и односторонним.

Существующие условия

Существующие условия по соглашению кредитования — условия о предмете соглашения между сторонами, которые оговорены законом или правовыми актами как существующие или нужные для данного вида соглашения.

А также все возможные условия, где должно быть соглашение между сторонами. Условиями соглашения займа есть:

Предмет кредита Финансовые средства или вещи массового изготовления, которые кредитор предоставляет в пользование заемщику
Обязанность заемщика отдать кредит в период и в том порядке Что прописано в соглашении (п.1 ст. 810 ГК РФ)

Возможно присутствие других условий, а именно:

Срок возвращения Если не указано иное, то в случае требования от заимодателя возврата ссуды необходимо выполнить в течение месяца со дня предъявления запроса кредитором (п.1 ст. 810 ГК РФ). Регистрация договора займа под залог недвижимости позволит получить больший заем на больший срок
Проценты по соглашению Если в документе не прописано наличие процентов, то он становиться безвозмездным. В иных случаях, согласно п.1 ст.809 ГК РФ, используется ставка рефинансирования или по месту жительства

Основные виды соглашения (формы)

Устная форма соглашения Используется между гражданами, если размер кредита не превышает 10 МРОТ
Простая форма соглашения Заключается в письменном виде, если размер ссуды больше 50 МРОТ, а также, если заимодатель выступает как юр. лицо

В подтверждение сделки может выступать как расписка, так и само соглашение, подтверждающий факт передачи финансовых средств или имущества.

Существуют такие виды соглашения:

Краткосрочные Сроком до года
Среднесрочные До пяти лет
Долгосрочные От 5 лет
Бессрочные На неопределенный период времени. В данном случае заемщик должен возвратить средства на протяжении 30 дней после запроса кредитора

Возможные стороны

Сторонами сделки могут выступать физические, юридические лица, ИП, учредители.

Заимодавец Сторона, предоставляющая услуги в кредитовании, выдает денежные средства или имущество в пользование заемщику
Заемщик Принимающая сторона в пользование ссудой или имуществом, обязующаяся вовремя вернуть займ

Обязанности сторон определяются содержанием договора займа и подписываются сторонами. В зависимости от типа договора возможно дополнительное присутствие удостоверения нотариуса.

Нотариальное удостоверение

Ранее считалось, что необходимость подписания документа у нотариуса должна была присутствовать на всех типах займа.

Тем не менее, в ст. 808 ГК РФ 1994 г. такого запроса к займам не указано. Присутствие нотариальной подписи лишь указывает на подлинность подписей сторон и документальное подтверждение.

Скачать Договор целевого займа

Скачать в .doc/.pdfСохраните этот документ у себя в удобном формате. Это бесплатно.

ДОГОВОР ЦЕЛЕВОГО ЗАЙМА №

г.

«» г.

в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Займодавец», с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Займодавец передает Заемщику в собственность деньги в сумме: рублей. Сумма займа НДС не облагается. Основание – НК РФ, ст.149, п.3, пп 15.

1.2. Деньги перечисляются с банковского счета Займодавца на банковский счет Заемщика.

1.3. Договор займа считается заключенным с момента перечисления всей суммы денег Займодавцем. Срок перечисления – не позднее «» года.

1.4. Заемщик обязуется возвратить такую же сумму денег (сумму беспроцентного займа) не позднее «» года.

1.5. Сумма займа считается возвращенной в момент зачисления ее на банковский счет Займодавца.

1.6. Заемщик направляет полученные денежные средства на цели: .

2. ОБЯЗАННОСТИ ЗАЕМЩИКА

2.1. Заемщик обязан возвратить Займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном настоящим договором.

2.2. Сумма займа может быть возвращена досрочно без дополнительного согласования сторон.

2.3. В случае заключения договора займа с условием использования на определенные п.1.6 цели, Займодавец имеет право контроля за целевым использованием суммы займа, а Заемщик обязан по требованию Займодавца предоставлять ему необходимую информацию.

2.4. По окончании договора Заемщик должен предоставить аннотированный отчет о целях и результатах работы, для которой предназначались полученные денежные средства, и подтверждающий целевое использование средств.

3. ПОСЛЕДСТВИЯ НАРУШЕНИЯ ЗАЕМЩИКОМ ДОГОВОРА

3.1. В случае невыполнения Заемщиком условия договора займа о целевом использовании суммы займа (п.1.6), Займодавец вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата суммы займа, без получения на то согласия Заемщика.

3.2. Если настоящим договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, Займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.

3.3. При невыполнении Заемщиком предусмотренных настоящим договором обязанностей, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обязательствам, за которые Займодавец не отвечает, Займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, без получения на то согласия Заемщика.

3.4. В случае просрочки возврата суммы займа Заемщик уплачивает Займодавцу пени с величины невозвращенной суммы со дня, следующего за днем официального срока возврата, из расчета ставки рефинансирования, устанавливаемой Центробанком России в период задержки.

3.4. Все споры или разногласия разрешаются путем переговоров между сторонами. В случае невозможности разрешения разногласий путем переговоров они подлежат рассмотрению в арбитражном суде по месту нахождения Займодавца в установленном законодательством порядке.

4. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ ПО УСМОТРЕНИЮ СТОРОН

4.1. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон.

4.2. Любые изменения и дополнения к настоящему договору имеют силу только в том случае, если они оформлены в письменном виде и подписаны обеими сторонами.

5. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Займодавец

  • Юридический адрес:
  • Почтовый адрес:
  • Телефон/факс:
  • ИНН/КПП:
  • Расчетный счет:
  • Банк:
  • Корреспондентский счет:
  • БИК:
  • Подпись:

Заемщик

  • Юридический адрес:
  • Почтовый адрес:
  • Телефон/факс:
  • ИНН/КПП:
  • Расчетный счет:
  • Банк:
  • Корреспондентский счет:
  • БИК:
  • Подпись:

Скачать в .doc/.pdfСохраните этот документ сейчас. Пригодится.

Вы нашли то что искали?

* Нажимая на одну из этих кнопок, Вы помогаете формировать рейтинг полезности документов. Спасибо Вам!

Смежные документы

  • Договор займа: образцы (Полный перечень документов)
  • Поиск по фразе «Договор займа» по всему сайту
  • «Договор целевого займа».pdf

Документы, которые также Вас могут заинтересовать:

  • Договор срочного займа
  • Договор микрозайма
  • Договор займа с процентами
  • Договор денежного займа с процентами с возможностью досрочного возврата
  • Договор денежного займа с процентами
  • Договор беспроцентного вещевого займа с залогом
  • Договор беспроцентного денежного займа
  • Договор займа между работником и организацией, с залогом и поручительством
  • Договор займа между работником и организацией
  • Договор займа денежных средств

Основные сведения

Важными условиями договора кредитования также являются период выдачи займа и способы его выплаты.

Основные понятия, которые каждый гражданин обязан знать и понимать их специфику действия, прописываются в начале договора займа либо в дополнении к этому договору.

Что это такое

Займом является сделка или соглашение между сторонами, кредитором и заемщиком, по передачи второму в свободное пользование или на конкретные цели денег, имущества с определенными родовыми признаками.

Займ может погашаться как досрочно, так и частями, если предусмотрено договором.

В соглашении кредитования прописываются основные условия сделки — период выдачи кредита, процентная ставка или ее отсутствие и т.д.

Какова его роль

Необходимость займа определяется его функциями и ролью для экономике. Он является явным источником финансирования агентов, исполняющие важные функции.

Составление договора займа необходимо грамотно и правильно с точки зрения юрисдикции и права, чтобы впоследствии не возникало споров между сторонами.

Оговариваются форс-мажорные обстоятельства, права и обязанности сторон и прочее.

Какими нормативными актами регулируется

По соглашению кредитования следует, что одна сторона отдает во владение и пользование другой стороне финансовые средства или имущество, определенными родовыми признаками.

В ситуации если кредитор не является банковской или кредитной организацией, то необходимо заключить договор сделки (пар.1 « Заем» гл.42 «Заем и кредиты»).

Соглашение кредитования считается заключенным с момента передачи финансовых средств или вещей в пользование заемщику (п.1 ст.807 ГК РФ).

Если законодательством или в самом соглашении не предусмотрено иное, то кредитор имеет право на получение некой суммы в денежном эквиваленте от заемщика за предоставленные ему услуги В случае отсутствия назначенных процентов в соглашении, то их размер определяется ставкой рефинансирования ЦБ. Если юр. лицо выступает заимодавцем, процентная ставка определяется согласно банковским процентам (рефинансирование) на день выплаты долга заемщиком
В ситуации отсутствия другого договора Сторонами проценты платятся каждый месяц до окончательного возвращения долга

Соглашение кредитования может считаться беспроцентным, если не оговорено иное:

  • сделка на сумму не больше 50-кратного МРОТ;
  • не связано с коммерческой деятельностью одной и сторон;
  • в пользование отдаются вещи, определенные родовыми признаками.

Согласно п.2 ст. 810 ГК РФ, при погашении ссуды раньше времени, заимодавец имеет право требовать с заемщика полную сумму процентов согласно соглашению на последнюю дату, прописанную в соглашении.

Если срок возврата не указан, то при первом требовании от заимодателя необходимо вернуть займ в течение 30-ти дней.

Если иное не прописано договором, в случае безвозмездного займа, сумма может быть возвращена раньше времени.

Пункты договора

При оформлении договора займа нужно вносить все важные пункты в текст. Надо составлять подробное описание, избегать противоречивого толкования, не применять сокращений. Вот несколько рекомендаций по составлению договора займа:

  • В заголовок документа вставлять дату и место составления документа, полные сведения о сторонах сделки вносить из паспортов. Если сделка совершается с юридическими лицами, надо вписать названия компаний, данные директора.
  • Предмет договора, то есть сумму заёмных денежных средств, вписывать цифрами и прописью. Записывать порядок и форму возврата, то есть безналичная или наличная. Есть возможность указывать передачу денег с рассрочкой.
  • Когда срок возврата долга не указан в договоре, то он будет определяться по закону. Это в течение 30 дней после первого требования заимодавца.
  • Проценты по договору надо указывать конкретно – в расчёте на год, месяц или за каждый день. Также их можно указать в точной денежной сумме.
  • Порядок выплат процентов надо описывать в договоре точно и конкретно. Сроки надо указывать определённой датой или событием, например, при выплате основного долга или установить иной порядок, который устраивает стороны.
  • Договор займа может содержать другие дополнительные условия. Если они не будут противоречить действующему законодательству, тогда они могут выполняться.
  • Договор займа оформляется в двух экземплярах по одному для каждой стороны. Если есть желание заверять у нотариуса (выгодно только при больших суммах заёмных средств), то у него тоже остаётся экземпляр. Расписка о получении денег должна быть только в единственном варианте.
  • В конце договора каждая сторона подписывает договор с расшифровкой подписи. Если текст печатается, то стороны подписывают все экземпляры. Это нужно на случай оспаривания подлинности подписи.

Факт передачи денег подтверждает расписка и банковская квитанция. Однако такие документы не могут заменить договор займа.

Соглашение к договору займа

   Договоры займа денежных средств, как и любые другие договоры, могут быть изменены самими сторонами при наличии между ними соответствующего соглашения. Договор займа может быть расторгнут сторонами по их взаимному согласию на установленных ими условиях. Для закрепления таких действий сторон и предусмотрено соглашение к договору займа.
    В соглашении можно установить новую дату возврата денежных средств, изменить размер процентов за пользование займом, определить санкции за нарушение сроков возврата долга. После подписания соглашение является частью договора займа, и договор займа должен толковаться только с учетом этого соглашения сторон. Дополнительное соглашение должно быть оформлено в том же виде, что и основной договор.
   Если стороны не пришли к соглашению об изменении или расторжении договора займа, это производится только в судебном порядке.

   Возврат долга по договору займа

   Возврат долга должен определяться сторонами и закрепляется в договоре займа. Стороны вправе предусмотреть любой порядок и сроки возврата заемных средств. Деньги могут быть выплачены одной суммой или выплачиваться периодическими платежами. Для процентов по договору займа установлено правило, что они выплачиваются ежемесячно, если иное не установлено в договоре.
   Если стороны не указали срок и порядок возврата заемных средств, договор займа считается бессрочным. По бессрочному договору займодавец вправе потребовать возврат долга в любой момент, при этом заемщик обязан их вернуть в период 30 дней с момента получения такого требования.
   Если договор займа является возмездным, то досрочный возврат денежных средств может быть произведен только по согласию займодавца. Исключением является ситуация, когда заемщик брал деньги для личного, домашнего или семейного использования, то есть не связанного с предпринимательской деятельностью.
   Возврат долга необходимо также закрепить письменно. При передаче средств наличными деньгами составляется расписка. Возврат денег в безналичном порядке подтверждается банковскими документами.
   При отказе заемщика от получения денег их можно положить на депозит или открыть счет на имя займодавца в банке. В этом случае обязательно уведомление займодавца, которое можно потом подтвердить в суде.

Нарушение договора займа

   За нарушение условий договора займа предусмотрена гражданско-правовая ответственность. В первую очередь это ответственность за последствия просрочки возврата суммы займа. За нарушение установленных договором сроков возврата денежных средств можно предусмотреть ответственность в самом договоре в виде процентов от заемных средств или в установленной денежной сумме.
   Если размер ответственности за нарушение сроков возврата долга в договоре не предусмотрен, заемщик должен будет выплатить проценты за пользование чужими денежными средствами, по правилам, установленным статьей 395 Гражданского кодекса РФ. 
    Уплата этих процентов будет производиться без учета процентов за пользование заемными денежными средствами. По договорам, предусматривающим возврат долга периодическими платежами, установлены специальные последствия нарушений сроков выплаты очередного платежа. В этом случае займодавец может потребовать возврат всей суммы займа с процентами досрочно. Такими процентами следует считать проценты, начисленные за весь период, установленный договором для возврата суммы займа, а не только проценты, начисленные к моменту ее досрочного возврата.
    Для взыскания долга по договору займа воспользуйтесь: Исковое заявление о взыскании долга по договору займа

Сделки с валютой

Закон разрешает одалживать валюту. Порядок проведения операций с валютой урегулирован специальными законодательными актами, что непосредственно и оговорено в п. 2 ст. 807 ГК РФ.

Если сделка оформляется между юридическими лицами с использованием счетов в банке, то вступает в силу ряд правил:

  • сделки с валютой проводятся через Внешэкономбанк;
  • сведения об участниках сделки по приобретению валюты не вносятся в документы, за исключением случаев описанных в законе «О борьбе с отмыванием доходов»;
  • ЦБ вправе установить дополнительные требования к документам, оформляемым в таких сделках.

Статья 822 ГК РФ. Товарный кредит

Сторонами может быть заключен договор, предусматривающий обязанность одной стороны предоставить другой стороне вещи, определенные родовыми признаками (договор товарного кредита). К такому договору применяются правила параграфа 2 настоящей главы, если иное не предусмотрено таким договором и не вытекает из существа обязательства.
Условия о количестве, об ассортименте, о комплектности, о качестве, о таре и (или) об упаковке предоставляемых вещей должны исполняться в соответствии с правилами о договоре купли-продажи товаров (статьи 465 — 485), если иное не предусмотрено договором товарного кредита.

Какие бывают условия

Содержание любого договора, в том числе и займа, является совокупность определённых условий.

Общие условия договора потребительского займа бывают:

  • существенные – предмет договора и условия возврата займа, то есть обязанность заёмщика вернуть займ на основании п. 1 ст. 810 ГК РФ;
  • условные – срок возврата займа и наличие (отсутствие) процентов по нему;
  • случайные – они включаются в договор только по соглашению сторон. Их отсутствие не является основанием для признания договора недействительным.

Кроме вышеуказанных условий, в договоре займа обязательно должны быть указаны реквизиты обеих сторон.

Если сторонами являются физические лица, то обязательным условием договора займа между физическими лицами является:

  • полное ФИО обеих сторон;
  • паспортные данные обеих сторон;
  • адрес регистрации и фактический алрес проживания, если они отличаются друг от друга.

Если сторонами по договору является юридическое и физическое лицо, то обязательным условием договора займа между юридическим и физическим лицом является:

  • полное ФИО физического лица, его паспортные данные, адрес регистрации и адрес проживания, если адреса отличаются;
  • полное наименование юридического лица, на основании чего оно действует;
  • полное ФИО генерального директора юридического лица, его собственника или другого уполномоченного лица, имеющего право совершать сделки. Если сторон выступает уполномоченное лицо, то реквизиты доверенности.

Если же сторонами являются только юридические лица, то обязательным условием договора займа между юридическими лицами является:

  • полное наименование обеих сторон;
  • на основании каких документов они осуществляют свою деятельность;
  • ФИО генерального директора, собственника бизнеса или уполномоченного лица, который имеет право по доверенности заключать сделки от имени юридического лица;
  • если сделку заключает уполномоченное лицо, то в «теле» договора должны присутствовать реквизиты доверенности.

Существенные

Как уже упоминалось, к существенным условиям договора займа относятся его предмет и обязанность заёмщика вернуть сумма долга.

Эти вещи должны принадлежат займодателю на основании права собственности или другого вещного права.

Только так он может ими распоряжаться – то есть дать взаймы другому лицу. Если предметом договора является какая-либо вещь, то в договоре должна быть указана его стоимостная оценка, которая проводится независимым оценщиком.

За пренебрежение этой обязанностью, по договору могут быть предусмотрены штрафные санкции в виде процентов за каждый день просрочки платежи или фиксированной суммы штрафа за сам факт невозврата долга в срок.

Или же «в случае просрочки возврата долга, заёмщик должен уплатить в пользу займодателя штраф, в размере…».

Если этих пунктов нет в договоре, то договор будет считаться недействительным.

Дополнительные

К дополнительным условиям договора займа относятся срок его возврата, и проценты по займу.

Срок может быть определён в договоре, а может быть и нет. Если срок возврата долга указан в договоре, то такой договора будет называться срочным. Если же такой срок не указан – то договор бессрочный.

В любом случае, в договоре должно быть указан либо срок возврата, например, «31 декабря 2015 года», либо должна быть сделана пометка, что «срок договора не определён».

Вторым дополнительным условием договора займа являются проценты за пользование займом. Они могут присутствовать, а могут и отсутствовать. Это достигается соглашением сторон.

Например, «2% за каждый полный месяц пользования займом» или «8% годовых». Стоит быть внимательным, указывая размер процентов.

Если процент по договору будет меньше 2/3 от ставки рефинансирования ЦБ РФ или будет отсутствовать вовсе, то такая сделка привлечёт внимание налоговиков. Особенно, если договор займа заключается между юридическими лицами, или же заёмщиком выступает юридическое лицо

Всё дело в получении материальной выгоды от такого кредита и обязанности уплатить государству либо НДФЛ, либо налог на прибыль

Особенно, если договор займа заключается между юридическими лицами, или же заёмщиком выступает юридическое лицо. Всё дело в получении материальной выгоды от такого кредита и обязанности уплатить государству либо НДФЛ, либо налог на прибыль.

Дополнительные и существенные условия заключения договора займа являются обязательными условиями договора займа.

Планируемые изменения в законе

В ч. 1 ст. 807 ГК РФ с 01.06.2018 года планируется внесение изменений. Расширен предмет сделки: теперь в рамках займа разрешат передавать и ценные бумаги.

Статья, посвященная выпуску облигаций, отменяется, и ее положения полностью переносятся в обсуждаемую статью. Как и ранее, граждане вправе приобрести облигации, дав денег МФО в долг, получая за это право возврата оговоренной в документе суммы и начисленных по ней процентов.

Вводится правило о передаче имущества и денег третьему лицу, указанному заемщиком. Фактически формализуется обычай оплаты товара или услуги, предоставленной третьим лицом заемщику.

Вводится правило о праве на отказ от договора как в полной мере, так и частично. Сделать заявление об отказе разрешено либо до срока, оговоренного сторонами, либо в любой момент до того, как деньги или имущество были переданы.

Для займодавца достаточно указать на возникновение сомнений в будущем возврате долга. Для получателя сделана оговорка лишь затрагивающая его статус – это должен быть предприниматель.

Если же заемщик – обычный гражданин, ему дается 14 дней на то, чтобы официально отказаться от кредита с момента подписания договора и получения средств, либо оплаты товара или услуг банком.

Комментарий к Ст. 808 ГК РФ

1. Форма договора займа между гражданами зависит от суммы займа. В соответствии с п. 1 комментируемой статьи договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в 10 раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. В тех случаях, когда заимодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть заключен в письменной форме независимо от его суммы.

Бесплатная юридическая консультация по телефонам:

8 (495) 899-03-81 (Москва и МО)8 (812) 213-20-63 (Санкт-Петербург и ЛО)8 (800) 505-76-29 (Регионы РФ)

Несмотря на использованный законодателем термин «сумма займа», рассматриваемая норма подлежит применению и в тех случаях, когда предметом займа являются не деньги, а иные вещи, определяемые родовыми признаками. Для такого вывода может быть предложено следующее обоснование. Пунктом 1 комментируемой статьи предусмотрено, что любой договор займа между юридическими лицами должен заключаться в письменной форме независимо от его суммы. При буквальном толковании получается, что договоры займа между юридическими лицами, предметом которых являются вещи, определяемые родовыми признаками, можно заключать и в устной форме. Однако такой вывод противоречил бы подп. 1 п. 1 ст. 161 ГК РФ и общей практике заключения сделок юридическими лицами.

Если предметом договора займа являются не деньги, а иные вещи, определяемые родовыми признаками, то термин «сумма займа» следует толковать как «стоимость предмета займа». Порядок ее определения может вызывать споры, поэтому целесообразнее согласовывать ее в договоре.

2. Требование закона о соблюдении простой письменной формы договора займа считается соблюденным не только тогда, когда он совершен в виде единого документа, подписанного сторонами. Этот договор может быть заключен любыми способами, предусмотренными законом (ст. 434 ГК). Кроме того, договор займа может быть оформлен с помощью векселя (ст. 815 ГК) и облигации (ст. 816 ГК).

Требование закона о заключении договора займа в письменной форме следует считать соблюденным, если в ответ на письмо заемщика предоставить ему заем (оферта) заимодавец перечислил ему сумму займа (акцепт) (Постановления ФАС Восточно-Сибирского округа от 25 мая 2006 г. N А19-35884/05-17-Ф02-2435/06-С2 по делу N А19-35884/05-17; ФАС Западно-Сибирского округа от 17 апреля 2003 г. N Ф04/1615-409/А27-2003).

3. Несоблюдение простой письменной формы в случаях, указанных в законе, не приводит к недействительности договора займа, а в силу п. 1 ст. 162 ГК РФ лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства.

В судебной практике возникли разногласия относительно возможности признания платежных поручений, имеющих ссылку на отношения займа в графе «Назначение платежа», письменными доказательствами факта заключения договора займа.

В одних случаях суды делали вывод, что такие платежные поручения не могут заменить собой договор займа в письменной форме (Постановления ФАС Северо-Западного округа от 20 апреля 2007 г. по делу N А26-12110/2005-12; от 21 сентября 2007 г. по делу N А56-44572/2005; ФАС Уральского округа от 3 июля 2003 г. N Ф09-1692/03-ГК).

В других случаях суды признавали рассматриваемые платежные поручения в качестве письменных доказательств наличия отношений займа между сторонами при отсутствии договора займа в письменной форме (Определение ВАС РФ от 24 июля 2009 г. N ВАС-9364/09 по делу N А56-11245/2007 г.; Постановление ФАС Дальневосточного округа от 29 декабря 2009 г. N Ф03-6690/2009 по делу N А37-1691/2008).

Статья 823 ГК РФ. Коммерческий кредит

  1. Договорами, исполнение которых связано с передачей в собственность другой стороне денежных сумм или других вещей, определяемых родовыми признаками, может предусматриваться предоставление кредита, в том числе в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг (коммерческий кредит), если иное не установлено законом.
  2. К коммерческому кредиту соответственно применяются правила настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, и не противоречит существу такого обязательства.

профессиональный адвокат по гражданским делам (Москва)

Статья 809 ГК РФ. Проценты по договору займа

  1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
  2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
  3. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:
    договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;
    по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.
  4. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Статья 816 ГК РФ. Облигация

В случаях, предусмотренных законом или иными правовыми актами, договор займа может быть заключен путем выпуска и продажи облигаций.
Облигацией признается ценная бумага, удостоверяющая право ее держателя на получение от лица, выпустившего облигацию, в предусмотренный ею срок номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента. Облигация предоставляет ее держателю также право на получение фиксированного в ней процента от номинальной стоимости облигации либо иные имущественные права.
К отношениям между лицом, выпустившим облигацию, и ее держателем правила настоящего параграфа применяются постольку, поскольку иное не предусмотрено законом или в установленном им порядке.

Понятие. Особенности для физических и юридических лиц

Когда человек дает своему родственнику или другу деньги в долг, то данный факт лучше всего закрепить документально. На юридическом языке документ, который оформляют родственники или друзья между собой, в данном случае называется договором безвозмездного займа.

Основным документом, который регулирует процедуру выдачи дружественных или родственных займов, является Гражданский кодекс (ГК). В нем есть специальная .

Предметом договора займа выступает передача займодавцем денег или ценных бумаг в собственность заемщика. При передаче денег по нормам у заемщика возникает встречное обязательство: вернуть ту же денежную сумму в оговоренные законом сроки. В договоре можно прописать условие, что займ выдается одному лицу, а возвращать его будет другое.

На основании письменная форма договора необходима при сумме договора от 10 тыс. р. На практике граждане достаточно часто прибегают к оформлению расписки, но не всегда ее оказывается достаточно. Договор является более предпочтительной формой, чем расписка, особенно если речь идет о передаче крупных денежных сумм.

Если займ дает или получает компания, то договор обязательно оформляется в письменном формате независимо от суммы.

Займы могут выдаваться с процентами или без процентов. Но, возможно, что о процентах в договоре ничего не было сказано и тогда должник обычно возвращал всю сумму в определенный срок без платы по процентам. До 2018 года так и было: при договорах между физическими лицами на сумму до 5 тыс. р. и при отсутствии упоминаний о процентах такой займ автоматически считался беспроцентным. Но если сумма договора превышала 5 тыс. р., а про проценты не было сказано ни слова, то проценты допускалось истребовать по ключевой ставке ЦБ. С июня 2018 года беспроцентными считаются все договоры на сумму до 100 тыс. р., если в них нет упоминания о процентах. Таким образом, раньше можно было не указывать условие о начислении процентов при займах от 5 тыс. р. и все равно получить их, теперь это допускается только при сумме свыше 100 тыс. р.

Беспроцентный лимит в 100 тыс. р. теперь распространяется не только на людей, но и на договоры с предпринимателем. В отношении юридических лиц условия остались прежними: если договор не содержит упоминания процентов, то считается, что он выдан под ключевую ставку.

Как это работает на практике? Два физлица заключили договор займа на год на 75 тыс. р. и не указали на проценты. Через год физлицо вернет сумму в 75 тыс. р., а проценты с него взыскать не получится, так как сумма не превышает лимит.

Если договор подписывается на сумму 150 тыс. р. без упоминания процентов, то с физлица, помимо суммы основного долга (150 тыс. р.), можно взыскать и проценты в размере ключевой ставки (сейчас это 6%).

Договоры займа ставят перед собой цели защиты интересов займодавца и при необходимости послужат доказательством факта передачи денег в суде. Взыскать можно основную часть долга, а также проценты в случае просрочки (на основании ). Проценты будут начисляться на ту часть средств, которые должник не вернул в положенные сроки. Также с должника можно будет взыскать штраф и неустойку, судебные и представительские расходы.

Условия для расторжения

Досрочное расторжение договора займа возможно лишь при выполнении следующих условий:

  • если займ погашается с просрочками, то есть нарушаются нормы п. 2 ст. 811 ГК РФ;
  • заёмщик игнорирует свои обязанности по возврату основной суммы долга и процентов по нему (если они указаны в договоре);
  • если у займодателя утрачено право на залог или ухудшились условия обеспечения займа, согласно ст. 813 ГК РФ;
  • если займ целевой, а заёмщик использует его в других целях, то займодатель имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке, согласно п. 2 ст. 814 ГК РФ.

В этом документе должно быть указано, что заёмщик вернули весь займ с процентами (если они были указаны в договоре), а займодатель получил все денежные средства и претензий к заёмщику не имеет.

Кроме этого, в дополнительном соглашении о расторжении договора по соглашению сторон должно быть указано:

  • дата расторжения;
  • условия расторжения;
  • достигнутые соглашения;
  • возникшие разногласия.

Без существенных условий, договор займа будет признан недействительным, а сделка – ничтожной. Поэтому, даже если стороны договорились, что займ будет беспроцентный, то пропускать этот пункт в договоре нельзя.

Нужно просто указать, что «займодатель не взимает с заёмщика проценты в качестве платы за пользование займом» или «проценты по займу равны 0%».

Статья 817 ГК РФ. Договор государственного займа

  1. По договору государственного займа заемщиком выступает Российская Федерация, субъект Российской Федерации, а займодавцем — гражданин или юридическое лицо.
  2. Государственные займы являются добровольными.
  3. Договор государственного займа заключается путем приобретения займодавцем выпущенных государственных облигаций или иных государственных ценных бумаг, удостоверяющих право займодавца на получение от заемщика предоставленных ему взаймы денежных средств или, в зависимости от условий займа, иного имущества, установленных процентов либо иных имущественных прав в сроки, предусмотренные условиями выпуска займа в обращение.
  4. Изменение условий выпущенного в обращение займа не допускается.
  5. Правила о договоре государственного займа соответственно применяются к займам, выпускаемым муниципальным образованием.