Кредит в народном банке

My!Card

Содержание

Для получения кредитной карты «My!Card» от «Халык Банка» заемщик должен соответствовать ряду требований:

  • ему должно быть не менее 21 года и не более 58 лет для женщин и 563- для мужчин;
  • у него должен быть подтвержденный стаж работы в размере не менее полугода;
  • его заработная плата не может быть менее 50 тысяч тенге (для заемщиков, которые получают зарплату на карты банка, эта цифра уменьшается до 40 тысяч).

Плата за пользование кредитом составит не менее 28% годовых, эффективная ставка вознаграждения, то есть совокупность всех затрат заемщика по обслуживанию кредита – 32% и более. Ежемесячно заемщик должен будет погашать не менее 5% от суммы кредитных средств, и эта величина не может быть меньше, чем 2000 тенге (или, если кредит выдавался в иностранной валюте, 15 долларов/10 евро). Первый год кредитная карта будет обслуживаться бесплатно, а следить за движением средств можно через homebank.kz.

Кредит на неотложные нужды

Это еще один вид потребительского кредитования на сумму до 30 млн тенге. Правда, получить максимальный кредит можно только по справке о заработной плате, без документа, подтверждающего доход, максимальный размер займа — до 15 млн тенге. По данной кредитной программе предусмотрено обеспечение, которое должно покрывать 60% от суммы заемных средств.

Процентные ставки будут зависеть от многих факторов в минимальное значение доступном для получателя заработной платы для них действует ставка от 17% в год, для прочих физических лиц 27 процентов в год. В качестве обеспечения может выступать недвижимые имущества заемщика соответствующая требованиям банка. Максимальный срок кредитования достигает 10 лет, подтверждение целевого использования не потребуется.

Рефинансирование

Халык Банк предлагает рефинансировать ваши кредиты, взятые в других банках под низкую ставку, с возможностью получения дополнительных средств. Вы сможете:

  • Объединить кредиты
  • Платить меньше
  • Получить дополнительные деньги

Условия рефинансирования

Внутреннее и внешнее рефинансирование предоставляется в течении 30 минут двум группам населения под двумя видами кредитования. Целевое использование займа отслеживается, если рефинансирование внешнее.

  1. Программа «Народная»: Физические лица, резиденты Республики Казахстан от 23 лет до пенсионного возраста, получающие заработную плату через Народный Банк Казахстана
  2. Программа «Пенсионный кредит»: Физические лица, резиденты республики Казахстан пенсионного возраста, получающие пенсию через Народный Банк Казахстана. Возраст заемщика не старше 70-ти лет на момент выплаты займа

Программа Народная

  • Срок кредитования от 9 месяцев до 5 лет
  • Ставка вознаграждения от 16% годовых с комиссиями, от 30% годовых без комиссий
  • Сумма займа от 150 000 до 6 000 000 тенге
  • Комиссия за организацию займа от 2%, в случае оформления кредита без комиссий – 0%

Программа Народная с условием страхования жизни

  • Срок кредитования 6 месяцев и от 9 месяцев до 5 лет
  • Ставка вознаграждения от 1% годовых
  • Сумма займа от 150 000 до 6 000 000 тенге
  • Комиссия за организацию займа отсутствует

Программа Пенсионный кредит

  • Срок кредитования от 9 месяцев до 4 лет
  • Ставка вознаграждения от 20% годовых с комиссиями, от 30% годовых без комиссий
  • Сумма займа от 150 000 до 4 000 000 тенге
  • Комиссия за организацию займа от 8%, в случае оформления кредита без комиссий – 0%

С тарификацией всех продуктов сайта можно ознакомиться на сайте. Для предварительного расчета суммы кредита на сайте Банка вам понадобится номер ИИН и номер мобильного телефона

Как взять кредит в Народном банке

Банк предлагает широкую линейку кредитных продуктов, ориентированную на различные слои населения. Процентные ставки конкурентоспособны, а отсутствие комиссий позволяет заемщику моментально оценить полную стоимость займа. Сегодня Халык Банк предлагает 6 базовых программ потребительского кредитования, ипотеку и автокредит.

Беззалоговый кредит

Проект предусматривает получения денег за 1 рабочий день без предоставления дополнительных справок.

Параметры следующие:

  • объем – до 5 млн. тенге;
  • сроки- 9-48 мес.;
  • ставка – минимум 20% годовых.

Дополнительные пени отсутствуют, а схема начисления текущих платежей – аннуитетная. Особенностью является минимальный размер процентной ставки для клиентов, оформивших страховку. Система Народного банка – максимально выгодна для тех, кто не обладает статусом лояльного потребителя.

На неотложные нужды

Программа подразумевает получение денег под залог имущества (автомобиль, недвижимость). Кредит является нецелевой, а значит, подтверждения использования денег не требуется. Базовые условия:

  • размер – до 30 млн. тенге;
  • сроки — 3-120 мес.;
  • ставка – от 17% до 29% в зависимости от категории потребителя.

Проект предполагает оплату комиссии – 2% за выдачу ссуды. Прочих доплат не требуется. Преимуществом является сниженный размер процента для постоянных потребителей.

Пенсионный

Существует и пенсионная система. Пенсионеры – самая надежная часть клиентов банка, поэтому Народный банк предлагает для них максимально выгодные условия. Приведем основные параметры:

  • срок – до 48 мес.;
  • объем – до 4 млн. тенге;
  • ставка – 20-30 %.

Преимуществом программы является отсутствие необходимости страхования, что упрощает процесс оформления займа. Она предусматривает комиссию за открытие счета – 8%, а время рассмотрения заявки не превышает 30 минут.

Зарплатный аванс

Такой вид кредита удобен тем, кто имеет зарплатную карточку в Халык Банке и испытывает необходимость в небольшом экспресс-займе до зарплаты. Минимальная сумма займа составляет 20 000 тенге, верхний порог ограничен 50% от размера заработной платы, но не более 500 000 тенге. Процентная ставка установлена в размере от 36%, ГЭСВ — от 43,3%. Требования к возрасту: от 25 лет до 58 лет у женщин, 63 года — у мужчин. К рассмотрению кредитной заявки допускаются клиенты с зарплатой не ниже 70 000 тенге и выше. Для подачи заявления на получение займа достаточно иметь при себе документ, удостоверяющий личность. Кредиты «Народного банка» Казахстана в форме аванса погашаются автоматически после поступления заработной платы на счет заемщика.

Популярные виды кредитов в Казахстане

Кредитный рынок в Казахстане развит еще не особо сильно. Менталитет простого казахстанца остановился на финансовых привычках советского периода. Тогда было принято скапливать и откладывать. Данный тип привычек предполагает один и тот же подход к планированию собственных доходов и расходов.

Особенности экономики страны накладывают свои отпечатки на условия кредитных продуктов и наиболее востребованные виды кредитов. К самым распространенным кредитным продуктам на территории Республики Казахстан относятся:

  • микрокредит – занимает лидирующее место среди прочих займов. Срок кредитования от недели до месяца. При оформлении не требуется ничего кроме паспорта. Возможно получение для онлайн оформления без визита в офис банка. Сумма колеблется от 1 тысячи тенге до 200 тысяч тенге. Ввиду отсутствия обеспечения банк взимает высокий процент за пользование средствами. Данный вид кредита способен удовлетворить срочную потребность в деньгах;
  • потребительский кредит – отличается микрокредита более длинным сроком кредитования, большим размером суммы и более низкой процентной ставкой. В большей степени востребован для покупки бытовой техники, оплаты учебы или путешествий. Предоставление поручителя или залога требуется только при получении очень больших сумм кредита;
  • кредит, обеспеченный залогом – в большей степени востребован для совершения крупных покупок, банк предоставляет сумму кредита в размере от 75 до 100 процентов стоимости объекта залога. Переоформление имущества на банк не требуется, пользование имуществом продолжается в обычном режиме на весь период кредитования, а это как правило несколько лет. Данный вид кредита отличается крупным размером суммы, низким процентом и длинным сроком погашения, а также заключением договоров страхования объекта залога.

Крупные банки Казахстана предоставляют такие кредиты двух основных видов:

  • автокредит – предполагает передачу в залог банку автомобиля, купленного на заемные средства;
  • ипотека – обеспечение по кредиту служит недвижимое имущество, которое передается в залог банку;
  • кредитные карты – по сути это открытая банка на имя клиента кредитная линия на определенную максимальную сумму. При условии возврата средств в короткий срок льготного периода стоимость кредита будет минимальной.

Как получить кредит в Народном банке?

Заключить кредитный договор может каждый желающий. К заемщикам предъявляются следующие требования:

  • Возраст: не младше 23 лет, не старше 70 лет;
  • Место проживания: Республика Казахстан;
  • Должен работать на последнем рабочем месте не мене 6 месяцев или быть пенсионером.

На выгодных условиях Народный банк Казахстана выдает кредиты тем гражданам, которые участвуют в зарплатном проекте. Что такое зарплатный проект? Это перечисление ежемесячного дохода человека на карту финансовой организации. Эта услуга может быть инициирована как юридическим лицом, представляющим компанию, которая выплачивает всем сотрудникам зарплату, так и физическим лицом, решившим, что получать заработную плату через Народный банк удобнее.

Для удобства пользователей на главной странице официального сайта https://www.halykbank.kz/ работает кредитный калькулятор. С помощью этого сервиса можно рассчитать, насколько увеличится сумма займа за время пользования деньгами, сколько придется платить каждый месяц, какой объем составит общая сумма долга.

Как взять кредит в Народном банке Казахстана

Финансовые затруднения, а вам нужны деньги на покупку новой стиральной машины? Можно взять потребительский займ. Планируется более крупная покупка или соседи залили и теперь нужно ремонтировать квартиру? Берите ссуду под залог недвижимости и располагайте большим объем финансов.

Перед тем, как взять займ в Народном банке, определитесь с желаемой суммой и сроком кредитования, а также продумайте, насколько высоки для вас финансовые риски, с каких доходов вы будете отдавать долг.

Народный банк предлагает несколько кредитов без залога:

  • «Народная». Ставка – от 20% для держателей зарплатных карт, от 24% — для физических лиц. По условиям отличается предельная сумма – постоянный заемщик может взять до 5 миллионов тенге, разовый клиент – не больше трех;
  • «Пенсионный». Годовая эффективная ставка составляет 27,8%. Период кредитования – от месяцев. Главное условие – получить заем этого вида могут только те пенсионеры, которые производят пенсионные отчисления в ЕНПФ. Максимальный возраст – 70 лет на момент погашения долга;
  • «Овердрафт под зарплату». На дебетовой карте клиента устанавливается кредитный лимит с беспроцентным периодом. Если пропустить срок выплаты, взимается процент в размере годовой эффективной ставки 43,3%.

Есть также кредиты в банке Народный банк, которые можно получить, предоставив залог. Ссуды с обеспечением:

  • «На неотложные нужды». Ставка – от 19,1% для держателей зарплатных карт, залог – в виде недвижимости, принадлежащей заемщику, срок – до 10 лет, первоначальный взнос не нужен;
  • «Под залог депозита». Годовая эффективная процентная ставка при оформлении займа без комиссий – 30,6%. Потребитель может рассчитывать на объем средств, на 90% покрывающих размер депозита;
  • «Кредитная линия». Вознаграждение – от 17%. Размер кредита – до 30 миллионов при подтверждении доходов. В качестве обеспечения принимается недвижимость.

Чтобы взять кредит с залогом, требуется подтвердить, что залоговая собственность имеет ценность. Оценка недвижимости производится независимой компаний. Точно дадут ссуду в КО, если квартира или дом находятся в центре города, у них отличное техническое состояние и удачное расположение.

Кредит без залога для потребительских целей

Итоговая процентная ставка по такому кредиту зависит от трех факторов: наличие зарплатной карточки в «Народном банке», включение комиссии за организацию займа в сумму кредита, приобретение страхового полиса. Более подробно с условиями по кредиту в «Народном банке» Казахстана в беззалоговой форме можно ознакомиться в таблицах, представленных ниже (с учетом того, что 100 тенге приблизительно составляют 18 рос. руб.)

Для держателей зарплатных карточек Halyk Bank:

Условия Без комиссии С комиссией (от 2%)
Возраст от 23-х лет
Срок кредитования

от 9-ти мес. до 5-ти лет; также доступно на 6 мес. со страхованием жизни

от 6-ти мес. до 5-ти лет

Годовые ставки вознаграждения

от 30% (ГЭСВ от 34,5%); со страхованием жизни — от 1% (ГЭСВ от 1%)

от 16% (ГЭСВ от 21,8%)
Сумма кредита от 150 000 до 6 000 000 тенге

Для клиентов, не являющихся участниками зарплатного проекта «Народного банка»:

Условия Без комиссии С комиссией (от 8%)
Возраст от 21 года до наступления пенсионного возраста, согласно законодательству РК
Срок кредитования

от 6-ти мес. до 5-ти лет

Годовые ставки вознаграждения

от 21% (ГЭСВ от 23 %)

От 7% (ГЭСВ от 25,1%)

Сумма кредита от 150 000 до 5 000 000 тенге

Kassa Nova bank

Кредитная карта

  • Кредитный лимит: до 3 000 000 тенге.
  • Льготный период: до 50 дней.
  • Годовая эффективная ставка вознаграждения: 24-30%.
  • Минимальная сумма погашения: 1% от суммы долга.
  • Годовое обслуживание: бесплатно.
  • Бонусы: скидки в клубе партнёров до 15%.

Кредитная карта к депозиту

  • Кредитный лимит: до 85% от неснижаемого остатка по вкладу.
  • Льготный период: до 50 дней.
  • Ставка вознаграждения: от 2%.
  • Минимальная сумма погашения: 1% от суммы долга.
  • Годовое обслуживание: бесплатно.
  • Бонусы: скидки в клубе партнёров до 15%. Возможность оформления кредитной карты в тенге к валютному депозиту.

Требования к заемщику

Банк требует от клиентов постоянного места проживания и наличия регулярного дохода. Чтобы выбрать ответственных заемщиков, используется ряд критериев.

Основные

Клиенты должны соответствовать следующим требованиям:

  • возраст от 21 года до 65 лет;
  • гражданство Республики Казахстан (РК) или иного государства;
  • резидент РК;
  • регистрация по месту жительства;
  • стаж на последнем месте работы >6 мес.

Льготные

Для приобретения статуса участника зарплатных проектов банка, заемщик должен получать выплаты зарплат на карту банка в течение 6 мес. Чтобы получить «Зарплатный аванс» клиент должен зарабатывать не менее 70 000 тенге.

Homecredit Bank

Homecredit Bank предлагает своим клиентам три варианта кредитных карт.

Кредитная карта «Дос»

  • Кредитный лимит: рассчитывается индивидуально.
  • Льготный период: до 62 дней.
  • Комиссия за снятие наличных: нет.
  • Рассрочка: до 12 месяцев
  • Годовая эффективная ставка вознаграждения: 46,8%
  • Минимальная сумма погашения: 6% от суммы задолженности, но не менее 3 000 тенге.
  • Годовое обслуживание: .бесплатно.
  • Бонусы: cashback до 10 %.

Выгодная кредитная карта

  • Кредитный лимит: до 500 000 тенге.
  • Льготный период: до 62 дней.
  • Комиссия за снятие наличных: нет.
  • Годовая эффективная ставка вознаграждения: от 0,12 до 46,78%
  • Годовое обслуживание: бесплатно.

Требования к заемщикам

Поскольку возврат средств предполагает доходность банка, то учреждение предъявляется определенные требования к заемщикам:

  • возраст старше 23, но младше 65 лет;
  • гражданство Казахстана;
  • наличие паспорта;
  • официальный источник дохода с достаточным размером заработной платы.

Кроме паспорта, возможно, придется предоставить документы о доходах, пенсионных отчислениях, пенсионное удостоверение и т.д. Обычно это касается кредитов на крупные суммы. При наличии залога нужны свидетельства на собственность.

Таким образом, получение кредита в Народном банке – стандартная процедура. Онлайн заявка на сайте невозможна, но процедура заполнения анкеты займет не более 7-10 минут, а процесс рассмотрения заявления – не более получаса.

Ипотека

Кредитные средства будут являться целевыми. Данные в таблице предоставляются для обычных граждан. Есть и льготные программы для зарплатных карт Народного Банка Казахстана с лучшими условиями по процентным ставкам. Ставка зависит и от срока, на который оформляется ипотека.

Условия по кредиту Ипотека на готовое жилье и землю под застройку Стоящаяся недвижимость Индивидуальное строительство и проведение ремонтных работ Рефинансирование
Срок кредитования 6-360 месяцев 6-360 месяцев 6-360 месяцев 6-360 месяцев
Процентная ставка для зарплатных клиентов 14-15% 14-15% 14-15% От 13% при подтверждении доходов, в других случаях по ставке продукта
Процентная ставка для остальных граждан 17-18% 17-18% 17-18% От 13% при подтверждении доходов, в других случаях по ставке продукта
Сумма кредита От 3 тыс долларов (в эквиваленте национальной валюты). Максимум суммы зависит от подтвержденных финансовых возможностей От 3 000 долларов (в эквиваленте национальной валюты) От 3 000 долларов (в эквиваленте нацвалюты) От 1 500 000 тенге, максимум от возможностей клиента
Первоначальный взнос 0% при дополнительном залоге, 10% при фондировании, от 20% на общих основаниях 0% при дополнительном залоге, 10% при фондировании, от 20% на общих основаниях 0% при дополнительном залоге, 10% при фондировании, от 20% на общих основаниях
Документальное подтверждение доходов Требуется при первом взносе до 50% Требуется при первом взносе до 50% Требуется при первом взносе до 50%
Процент за начисление денег на счет 1% 1% 1% 1%

Условия оформления кредитов подобны, как и пакет документов. Отличаться будут только  документация по форме покупаемой недвижимости и залога при его наличии.

Требования при получении займа

Чтобы оформить потребительские кредиты в Народном, заемщик должен:

  • иметь гражданство или вид на жительство в РК;
  • соответствовать возрастной категории: от 23 лет до 70 лет;
  • иметь место работы или находиться на пенсии.

Используйте кредитный калькулятор, чтобы уточнить, подойдет ли вам определенный банковский продукт.

Следует учесть, что банк взимает проценты организацию займа (7%) и перечисление заемных средств на счет клиента (1%). Это разовая комиссия, которая рассчитывается от общей суммы кредита. Поэтому не стоит удивляться, получив на карточку меньшую сумму ссуды – просто внимательно читайте договор при подписании.

Кредит без залога

В рамках данной кредитной программы граждане Казахстана имеют возможности оформить нецелевой займ на сумму до 5 млн тенге без дополнительного обеспечения. Согласно условиям банковского кредитования сроки действия договора колеблются от 9 до 24 месяцев, ставка вознаграждения (годовой процент) от 10 до 30% в год, полная стоимость кредита от 10,4 до 34,4%. Минимальная сумма займа от 150000 тенге. Эти условия действуют для участников зарплатного проекта. Кстати, получить минимальный годовой процент можно при условии оформления страхования жизни и здоровья.

Для клиентов, которые не получают зарплату на счет в банке, условия несколько иные годовой процент от 22 до 30% в год эффективная годовая ставка может достигать 34,4% в год. Максимальная сумма займы до 3 млн тенге. Сроки кредитования от 12 до 48 месяцев.

Согласно требованиям банка кредит без залога предоставляется только гражданам республики Казахстан в возрасте старше 25 лет, имеющим постоянный источник дохода. Среди прочих требований – это положительная или удовлетворительная кредитная история. Для оформления от заемщика потребуется только один документ, срок рассмотрения заявки — 1 час.

Документы, по которым производится оформление кредита

Граждане, получающие заем в Народном банке Казахстана, обязаны заранее уточнить, какие бумаги могут потребоваться при заключении кредитного договора.

Примерный список документов:

  • удостоверение личности (подходит как паспорт, так и вид на жительство);
  • адресная справка, подтверждающая регистрацию и проживание на территории Республики Казахстан;
  • бумаги, подтверждающие получение дохода (справка о зарплате должна содержать сведения не менее, чем за 6 месяцев);
  • справка, указывающая на регулярное внесение пенсионных платежей;
  • если оформляется кредит с обеспечением – документы, подтверждающие принадлежность недвижимости.

Какие документы нужны, если в качестве залога выступает депозит? Гражданин должен предъявить только удостоверение личности и договор, в котором отмечено открытие вкладного счета. При необходимости данные о депозите можно получить по паспорту – вся информация о вкладчиках хранится в системе.

Следует учитывать также то, что при получении потребительских кредитов участниками зарплатного проекта не предоставляется справок о доходах. Это условие действует в том случае, если потенциальный клиент получает заработок на карточку банка не менее полугода.

Депозиты для физических лиц в Народном банке

«Халык Банк» уже более 13 лет предоставляет финансовые услуги физическим и юридическим лицам, предлагая им самые выгодные условия, надежность вкладов и конкурентоспособные процентные , которые имеют различный срок действия и условия хранения средств.

Вклад «Народный»

Деньги на счет банка может внести любое физическое лицо, достигшее возраста 16 лет и имеющее удостоверение личности.

Условия «Народный»:

  • срок — от 1 до 36 месяцев;
  • процентная ставка зависит от срока вклада (базовая — в тенге 9-11%, эффективная — 9,5-11,7%);
  • в долларах США — 0,5-1%;
  • минимальная сумма взноса — 15 000 тенге (100 долларов США или 100 евро);
  • капитализация — каждый месяц;
  • частичное снятие средств не предусмотрено.

Во время хранения вклада деньги на счет вносить нельзя. Все средства выплачиваются клиенту по истечении срока действия договора.

«Образовательный»

На этот депозит в «Народном банке» начисление процентов осуществляет не только финансовое учреждение, но и государство. В качестве премии каждый год основная ставка увеличивается на 5-7%.

Условия открытия депозита:

  • срок — от 60 месяцев до 20 лет;
  • процентная ставка в тенге — 9,3%;
  • государственное вознаграждение — 5% суммы остатка на счете (7% — для приоритетной группы клиентов);
  • минимальная сумма — 15 000 тенге;
  • капитализация — ежемесячная;
  • пополнение — 1 000 тенге;
  • пролонгация договора — максимум 3 раза.

Деньги по договору AQYL перечисляются на счет института, университета или другого учреждения образования для оплаты за обучение как в пределах Казахстана, так и за рубежом. При необходимости договор можно расторгнуть досрочно.

«Народный пенсионный»

Средства можно вносить как в тенге, так и долларах США. Минимальная сумма взноса составляет 2000 тенге с возможностью дополнительного пополнения счета. Вкладчиками могут стать жители страны, достигшие возраста 50 лет или лица, которые имеют удостоверение пенсионера. Договор может заключаться сроком от 6 месяцев до 1 года, и выплаты по нему осуществляются ежемесячно посредством перевода денег на счет клиента.

Депозитные условия:

  • срок — 6-12 месяцев;
  • процентная ставка в тенге — базовая 9-11,5%, эффективная — 9,5-12,3%;
  • в долларах США — 1%;
  • минимальная сумма вклада — 2 000 тенге или 20 долларов США;
  • выплаты — каждый месяц;
  • пополнение — с собственного счета посредством интернет-банкинга, но не менее 500 тенге (5 долларов или 5 евро).

«Детский»

Депозит сроком от 1 года до 10 лет можно оформить на ребенка, который не достиг возраста 16 лет. Сроки рассчитываются в зависимости от того, сколько лет осталось до того времени, пока ему не исполнится 16 лет. Счет могут открыть родители ребенка, его законные представители или третьи лица по доверенности.

Для жителей таких городов, как Астана и Алматы минимальная сумма взноса равна 15 000 тенге, а других регионов Казахстана — 7 000 тенге. Соответственно, можно внести 100/ 50 долларов США или 100/50 евро.

Начисление процентов производится ежегодно в размере от 11 до 11,2% в национальной валюте или 1% в долларах США. Средства можно вносить в неограниченном количестве (минимум 1000 тенге, 10 долларов США или 10 евро).

До окончания действия договора деньги снимать нельзя. Пополнять вклад можно посредством интернет-банкинга, переводя собственные средства с любых текущих счетов, открытых в банке.

До достижения ребенком 14 лет вкладом распоряжаются его законные представители, а затем сам подросток. Выплата денег ребенку, который не достиг возраста 16 лет, осуществляется при наличии свидетельства о рождении и в присутствии родителей, опекунов и других законных представителей вкладчика.

Вклад и сумма вознаграждения может быть выдана лицу, который открыл счет, только при наличии письменного отказа самого владельца вклада или его представителей, если ребенку не исполнилось 14 лет.

Процесс капитализации осуществляется каждый год. Вознаграждение выплачивается по окончании действия договора.

Универсальный

Это самый простой вид вклада, по которому человек может получить от 9 до 11% годовых в тенге и 1% при /евро, сроком от 9 до 36 месяцев.

Минимальная сумма вклада — 75 000 тенге (500 долларов или 500 евро). Процесс капитализации производится каждый месяц. Выплата по счету осуществляется по окончании действия договора.

Деньги на депозит можно вносить без ограничений и снимать любую сумму, но не более 1 раза в день. Неснижаемая сумма остатка на текущий день должна быть не менее 80% суммы вклада. На счете клиента должно всегда оставаться не меньше 75 000 тенге (500 долларов или 500 евро).

Виды кредитных продуктов

Народный Банк Казахстана предлагает клиентам несколько типов займов, адаптированных для определенных слоев населения.

Беззалоговые кредиты:

  • «Кредиты без залога» (народная);
  • «Пенсионный»;
  • «Овердрафт зарплатный».

Кредитные продукты с обеспечением:

  • «Кредитная линия»;
  • «На неотложные нужды»;
  • «Под банковский вклад».

При желании можно не просто взять кредит, а переоформить ранее взятые займы с выгодными условиями. Оформлять ранее заем не обязательно в Народном банке, деньги можно взять в других учреждениях. Потребительский кредит можно рефинансировать, не предоставляя имущества под залог, или оформив залоговое обеспечение. В чем плюсы рефинансирования? Существенное изменение процентной ставки, получение максимальной суммы денег при достаточном уровне дохода.

Кредитные продукты привлекают граждан выгодными условиями. Примерные условия программ:

  • Гибкие сроки – от 1 месяца до 10 лет;
  • Выбор валюты — тенге, доллары США, евро;
  • Выгодная процентная ставка – от 15 % до 33,1%.

Учитывайте при обращении за деньгами то, что может требоваться и разный вид залога: банковский вклад, недвижимость (квартира, участок земли).

Евразийский банк

  • Кредитный лимит: до 1 000 000 тенге.
  • Период рассрочки: 3 месяца. Если вы совершаете покупку в магазине, не являющемся партнёром банка, то в следующем месяце ваш платёж увеличится на 2 000 тенге. К примеру, вы купили за рубежом телевизор за 90 000 тенге. В этом случае в следующем месяце вам необходимо внести 30 000 + 2000 = 32 000 тенге. При покупке в магазине партнёра данная комиссия отсутствует, и вы погашаете 1/3 от покупки.
  • Годовое обслуживание: бесплатно.
  • Бонусы: за любую покупку (за исключением оплаты коммунальных услуг, букмекерских контор, казино и платежей в интернет-банке) начисляются бонусы: 1% – с каждой покупки, 2% – с каждой покупки при наличии депозита более 1 млн тенге, до 15% при покупке в сети партнёров.

Погашение

Для погашения кредита необходимо внести наличные или сделать банковский перевод на счет плательщика, необходимая сумма будет изыматься банком каждый месяц с этого счета. Возможно досрочное погашение кредита:

  • При полном досрочном погашении кредита комиссия не взимается
  • Существует минимальный срок пользования кредитом, в течении которого досрочное погашение займов невозможно
  • По истечении минимального срока пользования кредитом, возможно досрочное полное или частичное погашение, с условием полной выплаты вознаграждения

Если по каким-то причинам вы пропустили выплату по кредиту вам будут начисляться пени в соответствии с договором, который вы заключили с банком. Пеня исчисляется исходя из суммы просроченной задолженности и зависит от того, когда вы эту задолженность выплатили.

Кредит на рефинансирование залогового кредита

Максимальная сумма кредита зависит от обстоятельств: платежеспособности заемщика и стоимости залога, который обязательно потребуется в рамках данной программы. В среднем сумма колеблется от 150000 тенге до 30 миллионов тенге. При этом подтверждение дохода потребуется лишь только в том случае, если сумма займа превышает полтора млн тенге.

Процентные ставки в рамках данного предложения под 15% годовых и больше. Оформление займа от заемщика потребуется ряд документов, в том числе справка об остатке долга по кредиту, документ, удостоверяющий личность, подтверждение платежеспособности, если сумма кредита более полутора миллионов тенге, документы на предмет залога.

Кредит на неотложные нужды

Кредитование под залог недвижимого имущества доступно как категории клиентов, получающих зарплату в «Народном банке», так и остальным сегментам. Условия для всех идентичны, за исключением процентной ставки, и выглядят следующим образом:

  • возраст: от 21 до 65 лет;
  • сумма кредита: определяется уровнем платежеспособности заемщика и стоимостью залогового обеспечения;
  • срок кредита: от 3 до 120 месяцев;
  • подтверждение дохода: требуется, если запрашиваемая сумма кредита превышает 40% от рыночной стоимости залоговой недвижимости заемщика;
  • ставка вознаграждения: для участников зарплатного проекта с комиссией — от 15,5% (ГЭСВ от 17,6%), без комиссии — от 25,5% (ГЭСВ — от 28,7%); для остальных клиентов с комиссией — от 19% (ГЭСВ — от 21,5%), без комиссии — от 27,0% (ГЭСВ — от 21,8%);
  • первоначальный взнос: не требуется;
  • комиссия за организацию займа: 2% от суммы займа + 20 000 тенге.

Halyk bank

Народный банк предлагает своим клиентам на выбор пять кредитных карт.

My!Card

  • Кредитный лимит: до 1 500 000 тенге.
  • Льготный период: до 45 дней
  • Годовая эффективная ставка вознаграждения: от 32%.
  • Минимальная сумма погашения: 5% от суммы, но не менее 2000 тенге/15 долларов /10 евро.
  • Годовое обслуживание: первый год бесплатно.
  • Бонусы: Booking.com 7%, 3% – бонусов от стоимости любого авиабилета любой авиакомпании по всему миру.

American Express Platinum

  • Кредитный лимит: до 7 500 000 тенге.
  • Льготный период: до 60 дней.
  • Годовая эффективная ставка вознаграждения: от 25,5%.
  • Минимальная сумма погашения: 5% от суммы, но не менее 2000 тенге/15 долларов /10 евро
  • Годовое обслуживание: 130 000 тенге (по клиентам VIP – 0 тенге).
  • Бонусы: привилегированное право на посещение VIP-залов аэропортов, бонусы Booking.com 7%, 2 дополнительные карточки уровня Gold.

American Express Gold Card

  • Кредитный лимит: до 3 000 000 тенге.
  • Льготный период: до 60 дней.
  • Годовая эффективная ставка вознаграждения: 25,5%.
  • Минимальная сумма погашения: 5% от суммы, но не менее 2000 тенге/15 долларов /10 евро.
  • Годовое обслуживание: первый год – бесплатно.
  • Бонусы: Go-бонусы и авиабонусы.

American Express Blue Card

  • Кредитный лимит: до 750 000 тенге.
  • Льготный период: 30 дней.
  • Годовая эффективная ставка вознаграждения: от 32%.
  • Минимальная сумма погашения: 5% от суммы, но не менее 2000 тенге/15 долларов /10 евро.
  • Годовое обслуживание: первый год – бесплатно.
  • Бонусы: cashback до 5% от суммы операции, Go-бонусы и авиабонусы, бонусы Booking.com 7%.