Калькулятор расчёта процентов по ст. 395 гк рф на 2019 год

Калькулятор расчета процентов по статье 395 Гражданского кодекса

Ниже вы можете воспользоваться калькулятором расчёта процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со статьей 395 ГК РФ и Постановлением пленума Верховного суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ №13/14 от 08.10.1998г. п. 2,3.

При расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка РФ число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням.

Информация, полученная в результате расчета, носит справочный характер.

Заполните все поля, чтобы увидеть свою задолженность ниже в блоке «Расчет процентов».

Бесплатная юридическая консультация по телефонам:

8 (495) 899-03-81 (Москва и МО)8 (812) 213-20-63 (Санкт-Петербург и ЛО)8 (800) 505-76-29 (Регионы РФ)

Особенности применения норм статьи

Применение ст 395 Гражданского кодекса Российской Федерации сопряжено с некоторыми спорными моментами, которые частично разрешает судебная практика.

Так, важным является определение того, что будет являться в контексте применения нормы «денежным обязательством»

Нужно обратить внимание на следующие правовые нюансы:

  • Если по договору оплата обязательств производится (или должна производится) ценными бумагами и фактически воспользоваться денежными средствами вторая сторона (должник) не может – норма не применяется (согласно Постановлению Федерального арбитражного суда Центрального округа от 7 февраля 2002 г. №А14-7279/01/238/8);
  • Если денежные знаки не используются в качестве средства погашения долгового обязательства – данную норму также применить нельзя. Например, речь идёт о перевозчике, который денежные знаки перемещает и обязан их сдать;
  • Когда речь идёт об операциях, где валюта выступает товаром, а не платёжным средством (к примеру, в сделке по обмену валюты) – по процентам, предусмотренным ст. 395 ГК РФ, практика предполагает статью в данном случае не использовать;
  • Указанная норма не применяется, когда заключается договор мены товара на товар, или когда оплата должна производится «в натуре». Тут нужно внимательно отнестись к определению природы договора, поскольку, если суд обнаружит в нём элементы договора купли-продажи – сам предмет договора не будет стопроцентной гарантией не применения статьи 395 ГК РФ.

Другой особенностью применения данной нормы может быть определение неправомерности действий стороны должника (т. е. именно неправомерное использование денежных средств). В некоторых случаях задержка по выплате денег не буде являться неправомерным использованием средств.

При этом, если происходит взыскание стоимости недопоставленного товара, проценты по статье 395 не должны применяться.

Договором может быть предусмотрена отдельная ответственность (пеня или неустойка) за нарушение обязательств, касательно оплаты денежного долга также. Этот вариант даёт возможность кредитору обратится в суд о взыскании либо указанной договором пени/неустойки, либо – процентов согласно ст. 395 ГК РФ (если иного не указано в самом договоре или законе).

Также смотрите статью 317.1 ГК РФ с Комментариями: Проценты по денежному обязательству.

Принцип работы приложения

Чтобы узнать нужные сведения, достаточно вбить в поля формы информацию о предоставленном займе.

Если вам нужно произвести расчет по 395 ГК РФ по-новому, заполните следующие пункты:

  • Укажите, сколько занимал контрагент. Округлите число до рублей, система не принимает в расчет копейки.
  • Выберите на календаре период просрочки по предоставленному займу.
  • В поле «Ставка процента» отметьте, что она равна среднему значению начисляемых процентов по депозитам граждан.
  • Выберите регион, в котором имеет постоянную прописку должник-физлицо или юридический адрес контрагент-организация.
  • Нажмите пиктограмму «Рассчитать».

Когда вы внесете в систему всю информацию, необходимую для вычислений, внизу под таблицей появится результат. Это сумма процентов (с точностью до копеек), подлежащая взысканию с неисправного плательщика.

Если в рассматриваемый промежуток времени средний процент по депозитам физлиц менялся, система выдает несколько результатов по времени действия каждой ставки. Внизу рассчитывается общая сумма, которую можно требовать с должника.

Программа способна производить расчет процентов за пользование чужими денежными средствами на основании иных нормативно-правовых актов или условий соглашения. Чтобы найти искомую сумму, следует указать следующую информацию:

  • Точную сумму задолженности, округленную до рублей.
  • Количество дней просрочки. Калькулятор допускает возможность установить период, в этом случае система сама высчитает число календарных дней.
  • В поле «Ставка» выберите опцию «Иной размер процентов» и укажите число, прописанное в соглашении с должником или нормативно-правовом акте, на который вы ссылаетесь.
  • Щелкните по кнопке «Рассчитать».

В доли секунды на экране появится точна сумма (до копеек), которую вы можете требовать к возврату от партнера.

Калькулятор для расчета процентов – настоящее подспорье для тех специалистов, которые работают с долговыми обязательствами. Сервис сэкономит время расчета и убережет вас от ошибок. Сохраните ссылку на приложение, чтобы оно всегда было у вас под рукой.

КАЛЬКУЛЯТОР расчета процентов за пользование чужими денежными средствами по ст.395 ГК РФ

Следует иметь в виду, что если вычисленная сумма денег процента за пользование чужими денежными средствами будет явно превосходить результаты нарушения денежного обязательства, суду разрешено уменьшать их по собственному усмотрению, т.е. пожалеть нарушителя.

При этом суды ссылаются на ст.333 ГК РФ, которая позволяет снизить размер процентов.

По общим правилам, отсутствие денег у должника не может стать причиной для освобождения его от уплаты задолженности. А если говорить об очередности погашения, то денежные средства по ст. 395 ГК РФ зачисляются только после того, как будет выплачена сумма основной задолженности. Кроме того, взыскатель вправе начислять их вплоть до дня выполнения обязанностей по договору.

Иностранная валюта

Расчет процентов по задолженностям, происходящим из денежных обязательств в иностранной валюте, осуществляется в той же валюте. Это определено положениями Гражданского Кодекса РФ, устанавливающего, что возврат задолженности – это восстановление имущественного положения взыскателя, и если это положение базировалось на валюте, то и возврат вместе с неустойкой должен носить тот же валютный характер.

Исходя из судебной практики, вошедшей в состав обзорного документа практики ВС РФ, проценты, взыскиваемые по задолженностям в валюте, рассчитываются на основе средних банковских процентных ставок в той же валюте.

Когда используется ст. 395 ГК

В качестве гарантии по различным денежным обязательствам обычно выступает возможность начислять проценты при возникновении просрочек. Такие проценты устанавливаются в ст. 395 ГК, причем они могут взыскиваться только при обнаружении просрочек платежа по кредиту.

К ним может относиться:

  • задержка оплаты различных продуктов или услуг, которые уже были поставлены или оказаны покупателю;
  • отклонение от возврата заемных средств в строго установленное для этого время;
  • обогащение за счет кредитора, признаваемое неосновательным.

Особенности статьи 395 ГК.

В этих и некоторых других ситуациях кредитор может воспользоваться информацией, содержащейся в ст. 395 ГК, чтобы начислить проценты по долгу.

Такая возможность предоставляется кредиторам для того, чтобы они имели гарантию, что их средства будут возвращены, так как обычно должники не желают, чтобы была увеличена сумма, которую требуется возвратить другому лицу.

Как рассчитываются санкции

В ст. 395 ГК имеются сведения о том, как правильно рассчитываются санкции, которые могут не указываться в кредитном договоре. Расчет производится в соответствии с размером ставки рефинансирования.

А теперь все по порядку

Прежде чем приступать к исчислению процентов, убедитесь, не было ли каких либо указаний по этому поводу в договоре? Если в нем не описано, что делать в случае просрочки выплат, то можете смело действовать по вышеуказанным методам.

Помните об эффективных днях, не забывайте, что вы вправе требовать с должника неустойку уже на следующий день просрочки, даже если он неэффективный.

Во время судебных разбирательств, конечно лучше всего прибегнуть к юридической помощи, это придаст Вам не только уверенности в своих словах, но и позволит не упустить мельчайшие детали дела.

Ваши знания и опыт юриста принесут большую пользу во время судебного процесса.

Обязательства и их нарушение

Нарушение сроков влечет за собой возникновение периодов, в которые должник неправомерно использует денежные средства кредитора. Такое пользование не устраивает кредитора — он влечёт определенные издержки, вызванные невозвратом финансов. Например, невозможность закупить товар, оплатить услуги и т.п. И, что вполне понятно, кредитор желает эти издержки компенсировать.

Для чего нужен калькулятор по статье 395? Нарушенное право зачастую сопряжено с финансовыми обязательствами участников гражданского оборота. Нередко в отношениях между кредитором и должником повисает пауза в исполнении обязательств, особенно денежных. Большинство обязательств имеют сроки на их исполнение, которые всегда соблюдаются.

Тематика вопросов

ВНИМАНИЕ! МАСШТАБНЫЕ ИЗМЕНЕНИЯ В ПРОЦЕССУАЛЬНОМ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВЕ!

Военная служба. Консультации юриста

Образование

Торги (аукционы, конкурсы)

Получение компенсаций, возмещение расходов

Страхование

Консультации юриста

Недвижимость. Общие вопросы

Корпоративные споры

Приказное производство. Консультации юриста

Финансовая аренда (лизинг). Консультации юриста

Государственные (муниципальные) закупки. Консультации юриста

Третейское разбирательство.Консультации юриста

Судебные расходы.Консультации юриста

Здоровье. Оплата больничных листов. Консультации юриста

Уголовный процесс. Консультации юриста

Калькуляторы госпошлины, пени, процентов, компенсаций

Налоговые проверки. Налоги и взносы. Консультации юриста

Административные споры. Консультации юриста

Строительство. Консультации юриста

Взыскание убытков, неосновательного обогащения. Возмещение вреда. Консультации юриста

Договор:заключение, расторжение, изменение,оспаривание. Консультации юриста

Пенсионное законодательство. Консультации юриста

Право собственности: признание, защита, восстановление и прекращение. Консультации юриста

Авторское право. Консультации юриста

Защита прав потребителей. Консультации юриста

Административная ответственность. Консультации юриста

Договор долевого участия. Консультации юриста

Проверки организаций и ИП. Консультации юриста

Защита чести, достоинства, деловой репутации. Консультации юриста

Исполнительное производство. Консультации юриста

Иностранные граждане. Вступление и отказ от гражданства. Консультации юриста

Установление юридических фактов. Консультации юриста

Трудовое законодательство. Консультации юриста

Досудебное урегулирование спора. Консультации юриста

Регистрация недвижимости. Консультации юриста

Семейные споры. Споры о детях. Консультации юриста

Регистрация,расторжение брака, раздел имущества. Консультации юриста

Земельное законодательство. Консультации юриста

Алименты.Консультации юриста

Аренда. Консультации юриста

Займы и кредиты. Консультации юриста

Банкротство. Консультации Юриста

Представительство. Консультации юриста

Жилищные вопросы. Консультации юриста

Наследство. Нотариат. Консультации Юриста

Госпошлина. Консультации юриста

Обращаемся в арбитражный суд. Консультации юриста

Обращаемся в суд общей юрисдикции (районный, городской, областной). Консультации юриста

Обращаемся в мировой суд. Консультации юриста

Ответы на распространенные вопросы по работе с Конструктором исковых заявлений и жалоб

Как правильно считаются проценты

Если долг все равно не выплачиваются, то для расчета процентов используется ставка, определяемая в момент вынесения решения суда. Также может использоваться для этого дата, когда иск направляется в суд, если должник не желает добровольно выплачивать средства.

Для расчета надо пользоваться специальным калькулятором, располагающимся в свободном доступе на разных юридических сайтах. Для расчета требуется знать информацию:

  • размер долга, являющегося просроченным;
  • ставка рефинансирования.

Очередность взыскания процентов по ст. 395 ГК, смотрите в этом видео:

Важно! Если привлекается суд, то обычно он требует тщательных и детальных расчетов в письменном виде, поэтому применяется специальная формула

Какая используется формула

Для грамотного исчисления требуется обладать информацией:

  • конкретный размер просроченного долга;
  • число дней, в течение которых имеется просрочка;
  • ставка рефинансирования на нужную дату.

Важно! Если изменяется в течение просрочки процент, то применять надо тот показатель, который приближен максимально ко всем используемым процентам в конкретный промежуток времени. Например, задолженность равна 100 дням, причем за этот промежуток времени процент менялся с 7 до 9

По вышеуказанным рекомендациям целесообразно для расчета пользоваться ставкой в 8%

Например, задолженность равна 100 дням, причем за этот промежуток времени процент менялся с 7 до 9. По вышеуказанным рекомендациям целесообразно для расчета пользоваться ставкой в 8%.

Порядок расчета

Сам процесс расчета считается простым, если хорошо в нем разобраться

Важно! Кредитор должен проводить процесс самостоятельно, чтобы при судебном разбирательстве он мог апеллировать разными данными.. Например, долг по договору займа равен 400 тыс

руб. Ставка рефинансирования равна 8%. В этом случае проценты рассчитываются – 400 000*8%=32 тыс. руб. в год

Например, долг по договору займа равен 400 тыс. руб. Ставка рефинансирования равна 8%. В этом случае проценты рассчитываются – 400 000*8%=32 тыс. руб. в год.

Формула расчета процентов по статье 395 ГК.

Если требуется определить проценты в днях, то 32 тыс. руб. делится на 360 дней, в результате чего будет получено 88,9 руб. Просрочка составляет 458 дней, поэтому проценты будут равны – 88,9*458=40716,2 руб.

Важно! Если в результате расчетов будет получена сумма, превышающая, по мнению суда, имеющееся нарушение, то он может уменьшить ее, ссылаясь на ст. 333 ГК

Не освобождается должник от начисления данных процентов, если он докажет, что не обладает нужными средствами для погашения долга с процентами. Выплачиваются проценты после погашения долга.

Как рассчитать проценты с помощью калькулятора, расскажет это видео:

Расчет периодов

Расчет периода задолженности проводится как по календарным дням, так и по месяцам и годам.  До 2016 года, при расчете процентной ставки по месяцам и годам использовалось Постановление Пленумов высших судебных инстанций страны, которыми было определено, что в ходе расчета длительность год должна приниматься как 360 дней, а месяц  – 30 дней. Однако в 2016 году  подобное исчисление сроков было признано незаконным. В силу данного постановления длительность года и месяца при расчетах калькулятора приравнена к календарным – 365/366  дней в году и 28/30/31 дней в месяце. То есть калькулятор применяет оба способа – год/месяц и дни.

При пользовании калькулятором следует выбрать расчет, подходящий под ваши конкретные обстоятельства.

Так, расчет по месяцам или годам следует выбирать в случаях:

  1. если спорная ситуация рассматривается арбитражным судом;
  2. если речь идет о просрочке длительностью несколько лет;
  3. если речь идет о просрочках периодических платежей.

Расчет по календарным дням во многих смыслах предпочтительнее, особенно когда речь идет о просрочках по долгам между физическими лицами. При этом месяцы потребуется  превратить в календарные дни путем простой арифметики.

Например, просрочка с 1 января по 6 мая составит 31+28+31+30 = 126 дней.

Важно! При расчете периода просрочки следует помнить, что он начинается со дня, следующего за днем платежа, установленного договором. 

Определение размера процентов без сроков возврата

Во время пользования чужими денежными средствами заключается договор, в котором указываются условия выплат процентов в случае невыполнения обязанностей

Если в контракте не был указан период, в который необходимо вернуть проценты, то гражданин должен обратить внимание на порядки действующего законодательства. Крайний срок для возврата указывается в статье 810 Гражданского Кодекса

Обычно, полный размер займа заемщик должен вернуть в течение 30 календарных дней с даты, установленной кредитором. Она автоматически устанавливается с момента отправки должнику письменной заявки с требованием возврата средств и компенсации за неуплату. Для правильного подсчета необходимо определить соответствующий период, с которого начинается день просрочки.

Как рассчитать договорную неустойку?

Физические лица могут в самостоятельном порядке проводить установку процентов, которые подлежат уплате. Законодательством не может ограничиваться размер этих ставок, в том случае, если каждая сторона договора согласна на ежедневное начисление 1% от суммы долга.

Согласно статье 395 ГК по решению суда РФ процентная ставка подлежит уменьшению, если она не соответствует установленным последствиям просрочки долгов. Но она не должна быть меньше средних ставок банковских процентов по вкладам физических лиц. Если заемщик не согласен с её размером, то он может подать заявление в суд, который будет рассматривать дело.

Как рассчитать неустойку для периодических платежей?

Периодические платежи, такие как плата за аренду, отличаются тем, что во время подсчета процентов неустойки берется сумма всех периодов пользования чужим имуществом. Если арендатор объекта недвижимости оплатил только первый месяц из шести установленных, то проценты будут идти за отдельные пять периодов. В результате получаются дифференцированные суммы неустоек за каждый месяц. Для определения окончательного размера необходимо сложить все суммы вместе.

Статья 395 ГК РФ. Ответственность за неисполнение денежного обязательства

  1. В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. (п. 1 в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 315-ФЗ)
  2. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.
  3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Применение калькулятора для подготовки иска

Воспользоваться калькулятором можно как в информативных, так и в практических целях,  например для составления документального расчета процентов по задолженности. Подобный документ является обязательным приложением к гражданским искам, связанным с взысканиями долгов.

Для правильного оформления иска  и правильного его направления в суд надо следовать нескольким простым правилам.

Исковые заявления (и/з) направляются в судебную инстанцию по признаку территориальности, то есть по месту проживания лица, к которому предъявляется иск или по дислокации юридического лица или его филиала. У данного правила имеются исключения. Так, правом выборной подсудности обладают:

  1. Инвалиды;
  2. лица, на чьем иждивении находятся маленькие дети;
  3. беременные женщины.

Кроме того, может быть предусмотрена договорная подсудность, при которой контрагенты в тексте договора выбирают определенный судебный орган, который будет рассматривать их потенциальный спор.

Подача исков осуществляется исходя из принципа подведомственности. Судебным органом, рассматривающим иски между гражданами или иски, одной из сторон которой является гражданин, могут быть как мировые судьи, так и районные суды. Разделение подсудности идет по сумме исковых требований. Иски по суммам до 50 тыс. рублей  рассматривают мировые судьи, а иски свыше этой суммы (или при наличии в иске пункта  о моральном вреде) рассматривают районные суды. Юридические лица обращаются в арбитражные суды, вне зависимости от суммы.

В тексте искового заявления, помимо наименования ответчика и места его жительства излагаются обстоятельства возникновения задолженности, точная сумма долга и процентов по нему.

Госпошлина оплачивается до подачи искового заявления, а квитанция об уплате прилагается к иску. Сумму, потраченную на госпошлину, можно просить взыскать с ответчика.

К и/з прилагаются документы, подтверждающие исковые требования. К ним относятся договор займа или кредита, расписка в получении денег, претензии о возврате денег и т.д. Помимо этого, к иску должен быть приложен расчет процентов, если иск содержит требования по их взысканию.

И/з подается в суд в количестве экземпляров, равном количеству ответчиков (либо третьих лиц с любой стороны) плюс один для суда. В момент подачи искового заявление не лишним будет иметь дополнительный экземпляр, на котором сотрудник суда, принимающий иск, поставит отметку о принятии.

Если иск подан на основе закона «О защите прав потребителей», то оплачивать госпошлину не требуется.

По КАКОЙ СТАВКЕ считать проценты за пользование чужими денежными средствами

Продавец (подрядчик) при согласовании текста договора может указать в договоре ставку, по которой будут начисляться проценты при просрочке платежа. Например, по ключевой ставке Банка России. Это связано с тем, что в противном случае должник по сути получал бы выгоду из своего неправомерного поведения, незаконно удерживая чужие денежные средства и фактически кредитуясь по ставке в несколько раз меньшей, чем если бы он брал кредит в банке. Иными словами, в настоящее время невозможно нигде получить кредит по ставке ниже, чем ключевая ставка Банка России. Подобное условие будет дисциплинировать контрагента на добросовестное исполнение своих денежных обязательств.

Ключевая ставка ЦБ РФ в настоящее время является основным индикатором направленности денежно-кредитной политики Банка России.

Примечание: Смотрите

Однако нужно иметь в виду, что период просрочки долга может быть достаточно продолжительным, до нескольких лет. А сама ключевая ставка была введена только с 13 сентября 2013 года. Кроме того, ее размер с течением времени постоянно менялся как в большую, так и в меньшую сторону. По этой причине применение ключевой ставки за весь период просрочки долга может привести к тому, что кредитор получит сумму процентов меньше, чем если бы он взыскивал проценты по средним ставкам на вклады физических лиц. Чтобы избежать подобного рода ситуаций, нужно всячески взвесить возможные риски взыскания процентов по ключевой ставке ЦБ РФ и выбрать для себя оптимальный вариант.