Банковская гарантия по 44-фз: требования, сроки действия, получение и проверка

Содержание

Содержание

В соответствии с нормами статьи №45 Федерального Закона РФ №44 банковские гарантии не могут быть отозваны ни при каких обстоятельствах.

Они содержат в себе:

  • сумму гарантии, которая должна быть оплачена в пользу заказчика — также допускаются случаи для сумм, которые оплачиваются по причине некорректного исполнения обязательств принципалом;
  • перечень обязательств принципалов, исполнение которых обеспечивается благодаря банковским гарантиям;
  • полный список обязанностей гарантов по совершению процедуры оплаты неустойки в определенном размере за каждый конкретный день просрочки обязательств;
  • условия для фактического поступления денежных средств на счета заказчиков;
  • установленные сроки действия гарантий с учетом требований федерального законодательства.

В содержании также происходит отражение перечень нормативной документации, которая предоставляется со стороны заказчиков в пользу банков.

Допускается указание права заказчика на бесспорное списание капитала с индивидуального банковского счета текущего гаранта. Это возможно только в том случае, если банк не может удовлетворить требования в течение 5 рабочих дней.

Что касается судебных постановлений, которые подтверждают факт неисполнения принципалами собственных обязательств, то они не могут быть переданы заказчикам. Следовательно, данное условие никогда не включается в содержание.

Обзор документа

Закреплены требования к форме банковской гарантии, используемой для целей Закона о контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд.

Банковская гарантия оформляется на бумажном носителе или в электронном виде с учетом требований, установленных законодательством.

Перечислены документы, представляемые заказчиком банку одновременно с требованием об уплате денежной суммы по банковской гарантии (приведена его форма).

Бенефициар направляет гаранту следующие документы. Это платежное поручение, свидетельствующее о перечислении аванса принципалу. Документы, подтверждающие факт наступления гарантийного случая в соответствии с условиями контракта, а также полномочия единоличного исполнительного органа, подписавшего требование по банковской гарантии.

Прописаны правила ведения и размещения в единой информационной системе в сфере закупок реестра банковских гарантий.

Реестр ведет и размещает Федеральное казначейство.

Перечислены данные, которые включаются в него. Это наименование, местонахождение заказчика — бенефициара, ИНН; копия документа о внесении изменений в условия банковской гарантии; идентификационный код закупки; сведения об отказе заказчика в принятии банковской гарантии.

При этом банк одновременно с выдачей банковской гарантии (внесением изменений в ее условия) формирует и отражает необходимые информацию и документы в реестре.

Кроме того, заказчики по итогам рассмотрения поступившей в качестве обеспечения исполнения контракта банковской гарантии в случае отказа в ее принятии формируют и включают соответствующие данные в реестр.

До ввода в эксплуатацию единой информационной системы в сфере закупок реестр банковских гарантий размещается на сайте www.zakupki.gov.ru.

При формировании сведений и документов для включения в реестр до 31 декабря 2015 г. указывается номер извещения об осуществлении закупки, размещенного на названном сайте, или уникальный номер контракта, в обеспечение которого выдана банковская гарантия, из реестра контрактов. С 1 января 2016 г. — идентификационный код закупки.

Постановление вступает в силу с 1 января 2014 г., за некоторым исключением.

Для просмотра актуального текста документа и получения полной информации о вступлении в силу, изменениях и порядке применения документа, воспользуйтесь поиском в Интернет-версии системы ГАРАНТ:

Что такое банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта

С юридической точки зрения банковская гарантия, это письменное обязательство об уплате некоторой установленной суммы заказчику, в том случае, если исполнитель контракта не исполнит своих договорных обязательств.

В таком документе обычно участвуют три стороны:

  • Банк, который обязуется уплатить кредитору – бенефициару контракта, деньги за должника — исполнителя контракта (принципала). Согласно, установленных правил, если исполнитель не выполняет свои обязательства по договору в полном объеме или откажется от подписания договора после того, как выиграет тендер, то с него должна быть взыскана сумма в размере 30% от стоимости обязательств по данному контракту.
  • Исполнитель коммерческого контракта, который называется принципалом. В качестве принципала может быть юрлицо или физлицо.
  • Бенефициар — заказчик услуг или товаров по коммерческому контракту.

Банковские гарантии появились для того, чтобы снизить риски заказчиков, которые заключают договора с подрядчиками на выполнение каких-то работ, оказание услуг или поставку товаров. При заключении договора заказчик всегда несёт некоторые риски, при ненадлежащем исполнении подрядчиком или поставщиком контракта. В таком случае, на заказчика ложатся довольно значительные убытки. Поэтому, чтобы избежать лишних финансовых издержек, вызванных недобросовестностью исполнителя и снизить свои финансовые риски, заказчики часто требуют от исполнителей банковские гарантии.

Гарантия обеспечения контрактов обычно требуется:

  • Для оформления договоров по госзаказу;
  • При заключении договоров с коммерческими организациями с госучастием;
  • Для коммерческих контрактов на крупные суммы или, в которых участвует зарубежные партнеры и т.д.

Государство играет активную роль в российской экономике и, поэтому многие крупные российские компании были образованы с госучастием. Также в российской экономике присутствует много муниципальных унитарных предприятий, которые часто также проводят закупки самых различных товаров для своих нужд.

Взаимодействие коммерческих организаций и предпринимателей (ИП) с такими организациями, обычно происходит через тендеры, для участия в которых, как раз и требуется банковская гарантия.

Условием действия таких банковских гарантий регулируются сейчас в России нормами 44-ФЗ, где четко и подробно прописаны все основные правила взаимоотношений между партнерами для проведения госзакупок или выполнения госзаказов.

Сам документ банковской гарантии, выдаётся в произвольной форме, но в нём обязательно должны быть следующие реквизиты:

  • Назначение контракта и его реквизиты;
  • Сведения о принципале и бенефициаре, их полные официальные реквизиты;
  • Сумма контракта;
  • Период действия соглашения;
  • Все обязательства участников контракта;
  • Сведения о регистрации контракта, дата его подписания.

Для некоторых договоров и заказчиков, банковская гарантия является очень важным инструментом взаимодействия и может выступать главным условием сотрудничества, поскольку она служит страховкой и нужна для минимизации финансовых рисков. Заключая контракт на большую сумму, заказчик берёт на себя очень большие финансовые обязательства и в случае срыва контракта может вынести значительные финансовые потери или даже разориться. С другой стороны, исполнитель, принимая на себя дополнительные обязательства, уже более ответственно относится к оказанию услуг и понимает, что в случае срыва контракта, он должен будет заплатить значительную сумму в качестве неустойки. Если обязательства исполнителя очень большие, то в случае срыва контракта он может даже разориться. Такое положение вещей, заставляет исполнителя сделать всё возможное для того, чтобы выполнить свои обязательства качественно и в установленные контрактом сроки.

Вместе с этим, заказчик страхует себя от недобросовестных подрядчиков и поставщиков. Такой вариант заключения договора является более выгодным для заказчика, чем договор со страховой компанией, по которому ему придется платить большие комиссионные.

Заключение таких договоров с банковскими гарантиями выгодно и самим кредитным учреждениям, которые взимают за это свои комиссионные с исполнителя контракта.

Заключение контрактов с банковскими гарантиями повышает ответственность бизнеса и, в конечном счёте, увеличивает эффективность его работы, значительно снижает любые финансовые и управленческие риски, способствует улучшению доверия между партнерами. Всё это, в конечном счёте, просто улучшает бизнес-климат, так как снижается любые риски.

Правила и срок действия гарантий распространяются на всё время действия контракта, а в некоторых случаях, и на дополнительный оговоренный в нём период.

Документы для получения банковской гарантии

Ниже приведен перечень документов, которые запрашиваются банками для выдачи гарантии. Данный перечень не претендует на звание исчерпывающего, т.к. у каждого банка он может быть своим, в зависимости от установленных требований. И так, какие же документы запрашиваются чаще всего? Это:

1. заявление по форме банка о предоставлении банковской гарантии;

2. сведения о компании (лице), которой выдается БГ (анкетные данные);

3. копии уставных, учредительных, идентифицирующих документов (ИНН, ОГРН) компании (лица), которой выдается БГ;

4. выписка из ЕГРЮЛ (ЕГРИП), полученная не ранее чем за 30 дней до даты подачи заявления о предоставлении гарантии;

5. копии документов, подтверждающих полномочия руководителя компании, которой выдается БГ (протокол об избрании директора и приказ о вступлении в должность);

6. копии документов о подтверждении полномочий иных лиц, осуществляющих действия от имени компании (лица), которой выдается БГ;

7. бухгалтерская отчетность

  • для организаций, применяющих общую систему налогообложения (бухгалтерский баланс — форма №1; отчет о финансовых результатах — форма №2);
  • для организаций (ИП), применяющих упрощенную систему налогообложения (налоговая декларация по УСН за последний завершенный год, выписка из книги учета доходов и расходов);
  • для ИП, применяющих общую систему налогообложения (налоговая декларация 3-НДФЛ).

8. реестровый номер закупки, конкурсная документация,  протокол признания победителем, проект контракта;

9. иная информация и документы по требованию банка.

Часть документов из приведенного перечня, например, справки из налоговой или выписка из ЕГРЮЛ (ЕГРИП), нужны банку в актуальном состоянии. Для их получения требуется определенное время. Поэтому, если вы активно принимаете участие в тендерах, то рекомендуется регулярно обновлять эти документы, чтобы потом не тратить ваше драгоценное время на их получение.

Какая информация и документы должны содержаться в реестре?

Согласно ч.9 ст.45 44-ФЗ в открытый реестр БГ и закрытый реестр БГ включаются следующие информация и документы:

  1. наименование, место нахождения и ИНН банка, являющегося гарантом;
  2. наименование, место нахождения и ИНН поставщика (подрядчика, исполнителя), являющегося принципалом;
  3. денежная сумма, указанная в БГ и подлежащая уплате гарантом в случае неисполнения участником закупки в установленных случаях требований 44-ФЗ;
  4. срок действия БГ;
  5. копия БГ, за исключением БГ, информация о которой подлежит включению в закрытый реестр БГ;
  6. иные информация и документы, перечень которых установлен Правительством РФ.

Какова ситуация в настоящий момент

По состоянию на январь 2020 года Закон о контрактной системе (44-ФЗ) действует в редакции закона от 29.12.2017 № 475-ФЗ. Поправки пока не коснулись требований к финансовым учреждениям, которые могут выдавать банковские гарантии.

Действует норма ч. 1 ст. 45 44-ФЗ, согласно которой заказчики принимают банковские гарантии только при условии наличия гаранта в перечне по ст. 74.1 Налогового кодекса (НК). Перечень ведет Минфин на основании информации от Центробанка (ЦБ). Этот реестр банков Минфина по выдаче банковских гарантий представлен на официальном сайте министерства.

Требования, которые сейчас предъявляются банкам, — соответствие параметрам для принятия гарантий в целях налогообложения. На основании ч. 3 ст. 74.1. НК, банк обязан иметь:

  1. Лицензию ЦБ.
  2. Минимальный срок осуществления деятельности — 5 лет.
  3. Собственные средства (капитал) в размере не менее 1 млрд рублей.
  4. Возможность исполнить нормативы закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ.
  5. Доводы по отсутствию требования ЦБ в отношении банкротства.

Если же выявлен факт отсутствия или избытка сведений, то реестр банков Минфина, банковские гарантии по которому могут выдаваться только при достоверном наличии в нем учреждения, корректируется. Министерство в течение 5 дней со дня выявления факта получает указания от ЦБ.

Новые требования к банкам устанавливают те поправки в 44-ФЗ, которые вступят в действие с 01.06.2018. Первоначальная дата вступления в силу — 01.01.2018 — перенесена.

Требования к банкам

Текущие требования (на начало 2020 года) к банковским предприятиям для их включения в перечень:

  • Существование действующей лицензии от Центробанка. Зарубежные финансовые учреждения тоже могут выступать в роли гаранта, но только если им предоставлена лицензия на полный спектр предоставления банковских услуг.
  • Банк непрерывно работает более 5 лет в РФ.
  • Персональных средств – не менее 1 миллиарда рублей. Клиентские деньги и обязательства по кредитным договорам не учитываются.
  • Организация не включена в список тех, которые требуют оздоровления в рамках осуществления процедуры банкротства.
  • Банк соблюдает все нормативы Центробанка (производится мониторинг по всем операциям, исполненным за последние 6 месяцев деятельности). Учитываются не только внутренние, но и внешние операции.

Если организация перестает отвечать заявленным условиям, но в этот момент сопровождает несколько сделок по тендеру, то право на их исполнение передается государству по распоряжению. То есть гарантом временно назначается Центробанк.

И при обновлении требований те заведения, которые перестают им отвечать, исключаются из реестра. На текущий момент рассматривается возможность увеличения требуемого лимита собственных средств до 1,5 миллиардов рублей, а ранее эта сумма вообще составляла 300 миллионов.

Смысл Единого реестра банковских гарантий

Такой реестр, прежде всего, полезен тем, что обеспечивает возможность уверенно договариваться с поставщиками. Это устраивает многих участников рынка, поскольку реально повышается уровень взаимной ответственности. После вступления в силу 44 ФЗ в базе данных за короткое время было зарегистрировано до нескольких сотен банков. Это позволило им участвовать легально в государственных закупках. Более уверенно почувствовали себя многие отрасли экономики, которые инвестируются государством, в том числе строительство. Раньше некоторые подрядчики получали инвестиции из бюджета, но не могли в полном объёме выполнить заключенный контракт. В нынешних условиях это практически исключено.

Единый реестр гарантий банков помогает отслеживать государственные средства, проконтролировать закупки, снизить фальсификации и случаи другого мошенничества на уровне госбюджета. Одна из главных идей – сделать его обязательным и доступным. Функционирует он бесплатно для всех, кто участвует в банковском процессе. Ими являются:

  • Заказчики.
  • Поставщики.
  • Банк, с которым заключены соответствующие контракты.

Введение реестра обусловлено содержанием банковской гарантии. Она выражается не в сумме средств, а в виде документа-поручительства. Им обязуется выплата банком заказчику условленной суммы при нарушении обязательств поставщиком. Таким образом, документ гарантии скрывает определённую денежную сумму. Банки обязаны в единый реестр предоставлять данные о своих гарантиях, которые выдаются заказчикам. Обычно такую просьбу банкам выдают предприятия и государственные структуры для обеспечения и контроля государственных заказов.

Банкротные дела в суде

Одним из возможных следующих методов проверки организаций является поиск данных через портал Электронного правосудия. Здесь потребуется осуществить некоторые самостоятельные шаги, поскольку информация в виде списков не предоставлена. Сведения содержатся в форме реальных судебных дел, в сообщениях их статуса. Не лишним будет сказать, если вами замечен знакомый банк в качестве ответчика по делу, приложите усилия для того, чтобы убедиться в необходимости вашего дальнейшего с ним сотрудничества.

Пара рекомендаций для осуществления поиска данных на сайте. Используйте три из возможных функций. Введите наименование в фильтре «Участник дела». Затем статус «Ответчик». И возможность просмотреть те дела, которые относятся к банкротным — по соответствующей кнопке «Б».

Это был четвертый из существующих этапов проверки. Между тем, впереди есть еще две возможности. Коротко рассмотрим их.

Срок действия

В рамках федерального законодательства банковские гарантии могут быть выделены в пользу участников государственных торгов в целях обеспечения заявок. Именно поэтому сроки действия подобных гарантий могут быть самыми разнообразными.

Согласно статье №96 все того же ФЗ №44, срок действия БГ должен обязательно быть выше 30 дней, чем тот временной промежуток, в течение которого продолжает действовать контракт по закупке.

Безотзывная

Банковские гарантии безотзывного типа считаются наиболее надежными способами обеспечения имеющихся обязательств. Это обуславливается тем, что такой гарантийный инструмент не может быть отозван финансовыми организациями даже в ситуации возникновения чрезвычайных обстоятельств. Другими словами, гаранты обязуются полностью выполнять взятые обязательства.

Статья №378 Гражданского Кодекса Ф содержит в себе данные о том, что обязательства гарантов перед непосредственными бенефициариями завершают свое действие:

  • после выплаты суммы средств, которая соответствует гарантии;
  • после окончания определенного промежутка времени, на который гарантия была выдана;
  • в результате отказа бенефициара от своих прав;
  • по причине заключения специального соглашения о досрочном прекращении конкретного обязательства.

Информация Банка России от 17 апреля 2020 г. «Перечень кредитных организаций, в которые назначены уполномоченные представители Банка России”

28 апреля 2020

Уполномоченные представители Банка России, действующие в соответствии со статьей 76 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», по состоянию на 01.04.2020 назначены в 113 кредитных организаций.

№п/п Перечень кредитных организаций, в которые назначены уполномоченные представители Банка России Рег. №
 
 
Центральный федеральный округ  
 
 
 
г. Москва и Московская область  
 
1 АО ЮниКредит Банк 1
2 АО «БКС Банк» 101
3 АО АКБ «ЦентроКредит» 121
4 АО «РН Банк» 170
5 ООО «ХКФ Банк» 316
6 Банк ГПБ (АО) 354
7 Банк ИПБ (АО) 600
8 АО «Почта Банк» 650
9 ПАО «МИнБанк» 912
10 Банк ВТБ (ПАО) 1000
11 ПАО «Плюс Банк» 1189
12 АО «АЛЬФА-БАНК» 1326
13 Банк «Возрождение» (ПАО) 1439
14 ПАО АКБ «Связь-Банк» 1470
15 ПАО Сбербанк 1481
16 АО «Тимер Банк» 1581
17 «СДМ-Банк» (ПАО) 1637
18 ПАО МОСОБЛБАНК 1751
19 ООО «Инбанк» 1829
20 АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) 1885
21 АКБ «Ланта-Банк» (АО) 1920
22 ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» 1978
23 АКБ «ПЕРЕСВЕТ» (ПАО) 2110
24 «Сетелем Банк» ООО 2168
25 ПАО Банк «ФК Открытие» 2209
26 ТКБ БАНК ПАО 2210
27 АО «Банк Интеза» 2216
28 КИВИ Банк (АО) 2241
29 ПАО «МТС-Банк» 2268
30 ПАО РОСБАНК 2272
31 ПАО «БАНК УРАПСИБ» 2275
32 АО «Банк Русский Стандарт» 2289
33 АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) 2306
34 Банк СОЮЗ (АО) 2307
35 АО «Банк ДОМ.РФ» 2312
36 АО АКБ «ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК» 2402
37 ПАО АКБ «Металлинвестбанк» 2440
38 ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) АО 2495
39 АО КБ «Пойдём!» 2534
40 АО АКБ «НОВИКОМБАНК» 2546
41 АО КБ «Ситибанк» 2557
42 АО АКБ «МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ» 2618
43 АО «Тинькофф Банк» 2673
44 КБ «ЛОКО-Банк» (АО) 2707
45 АО «БМ-Банк» 2748
46 АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) 2763
47 АО «ОТП Банк» 2766
48 ПАО АКБ «АВАНГАРД” 2879
49 АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» 2880
50 ББР Банк (АО) 2929
51 АО «РОСКОСМОСБАНК» 2989
52 ООО «Экспобанк» 2998
53 АО «Нордеа Банк» 3016
54 ПАО «РГС Банк» 3073
55 АО «НС Банк» 3124
56 Банк «СКС» (ООО) 3224
57 ПАО «Промсвязьбанк» 3251
58 ПАО Банк ЗЕНИТ 3255
59 АО КБ «ИНТЕРПРОМБАНК» 3266
60 Банк «ТРАСТ» (ПАО) 3279
61 Банк «ВБРР» (АО) 3287
62 ООО «Эйч-эс-би-си Банк (РР)» 3290
63 АО «Райффайзенбанк» 3292
64 НКО АО НРД 3294
65 АО «Кредит Европа Банк (Россия)» 3311
66 АО «МСП Банк» 3340
67 АО «Россельхозбанк» 3349
68 КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) 3354
69 АО «СМП Банк» 3368
70 АО «Банк Финсервис» 3388
71 АО Банк «Национальный стандарт» 3421
72 НКО НКЦ (АО) 3466-ЦК
 
 
Калужская область  
 
73 АО «Газэнергобанк», г. Калуга 3252
 
 
Костромская область  
 
74 ПАО «Совкомбанк», г. Кострома 963
75 АО КБ «Модульбанк», г. Кострома 1927
76 АО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА», г. Кострома 3085
 
 
Северо-Западный федеральный округ  
 
 
 
Вологодская область  
 
77 АО «БАНК СГБ», г. Вологда 2816
 
 
г. Санкт-Петербург  
 
78 АО «АБ «РОССИЯ» 328
79 ПАО «Банк «Санкт-Петербург» 436
80 Таврический Банк (АО) 2304
81 ПАО «БАПТИНВЕСТБАНК» 3176
 
 
Приволжский федеральный округ  
 
 
 
Кировская область  
 
82 АО КБ «Хлынов», г. Киров 254
83 ПАО «Норвик Банк», г. Киров 902
 
 
Республика Мордовия  
 
84 АККСБ «КС БАНК» (ПАО), г. Саранск 1752
 
 
Нижегородская область  
 
85 ПАО «НБД-Банк», г. Нижний Новгород 1966
86 ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК», г. Саров 2048
 
 
Самарская область  
 
87 АО КБ «Солидарность», г. Самара 554
88 ООО «Русфинанс Банк», г. Самара 1792
 
 
Саратовская область  
 
89 АО «Экономбанк», г. Саратов 1319
 
 
Республика Татарстан  
 
90 ООО Банк «Аверс», г. Казань 415
91 ПАО «АК БАРС» БАНК, г. Казань 2590
 
 
Удмуртская Республика  
 
92 ПАО «БыстроБанк», г. Ижевск 1745
 
 
Южный федеральный округ  
 
 
 
Краснодарский край  
 
93 КБ «Кубань Кредит» ООО, г. Краснодар 2518
 
 
Ростовская область  
 
94 ПАО КБ «Центр-инвест», г. Ростов-на-Дону 2225
 
 
Республика Крым и г. Севастополь  
 
95 РНКБ Банк (ПАО), г. Симферополь 1354
96 АО «ГЕНБАНК», г. Симферополь 2490
 
 
Уральский федеральный округ  
 
 
 
Свердловская область  
 
97 ПАО КБ «УБРиР», г. Екатеринбург 429
98 ПАО «СКБ-банк», г. Екатеринбург 705
99 АО «ВУЗ-банк», г. Екатеринбург 1557
100 ПАО «МЕТКОМБАНК», г. Каменск-Уральский 2443
 
 
Тюменская область  
 
101 АО БАНК «СНГБ», г. Сургут 588
102 ПАО «Запсибкомбанк», г. Тюмень 918
 
 
Челябинская область  
 
103 ПАО «ЧЕЛИНДБАНК», г. Челябинск 485
104 ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК», г. Челябинск 493
105 Банк «КУБ» (АО), г. Магнитогорск 2584
 
 
Сибирский федеральный округ  
 
 
 
Новосибирская область  
 
106 АО «Банк Акцепт», г. Новосибирск 567
107 Банк «Левобережный» (ПАО), г. Новосибирск 1343
 
 
Дальневосточный федеральный округ  
 
 
 
Амурская область  
 
108 ПАО КБ «Восточный», г. Благовещенск 1460
109 «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО), г. Благовещенск 1810
 
 
Приморский край  
 
110 ПАО «Дальневосточный банк», г. Владивосток 843
111 ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк», г. Владивосток 2733
112 ПАО АКБ «Приморье», г. Владивосток 3001
 
 
Республика Саха (Якутия)  
 
113 АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО, г. Якутск 2602

Чем поставщику грозит поддельная банковская гарантия?

Поставщик, который предоставляет Заказчику БГ, может знать, а может и не знать о том, что гарантия поддельная. Однако и в том и в другом случае он подвергает себя большому риску:

Во-первых, Заказчик может потребовать от поставщика замены гарантии в 5-10-ти дневный срок.

Во-вторых, Заказчик может отказаться от заключения контракта или в одностороннем порядке расторгнуть контракт с поставщиком на любом этапе его исполнения, если выяснит, что гарантия фальшивая.

В-третьих, в отношении поставщика может быть возбуждено уголовное дело по статье 159 УК РФ “Мошенничество”.

В-четвертых, сведения о поставщике могут быть внесены в реестр недобросовестных поставщиков. Таким образом, он на два года лишиться возможности принимать участие в торгах.

Требования к банку-гаранту

Для включения в перечень банк должен удовлетворять следующим требованиям (п. 3 ст. 74.1 НК РФ):

  • у банка есть лицензия на осуществление банковских операций, выданная Банком России, и на осуществление банковской деятельности в течение не менее пяти лет. При этом отзыв лицензии у банка, выдавшего гарантию, не означает ее автоматического аннулирования. Однако, после отзыва лицензии у банка, ранее выданная им гарантия становится для организации бесполезным инструментом, воспользоваться которым она вряд ли сможет;
  • у банка есть собственные средства (капитал) в размере не менее 1 млрд руб.;
  • отсутствуют требования Банка России об осуществлении мер по финансовому оздоровлению банка.

Способ идентифицировать банки, которые выдают некачественные банковские гарантии:

  1. С левой стороны в поиске кликаем «отказано в принятии банковской гарантии».
  2. Ставим срок месяц-полтора-два и получаем количество банковских гарантий, которые были отклонены за этот период.
  3. Смотрим и выделяем 1, 2, 3 место по количеству отклоненных банковских гарантий. Если 1, 2, 3, место занимает тот банк, где вы готовы взять банковскую гарантию, то это повод задуматься и особо внимательно проверить текст этой банковской гарантии.

Какая ответственность предусмотрена за «липовую» банковскую гарантию для поставщика?

Зависит от заказчика:

  1. Замена банковской гарантии в течение 10 дней.
  2. Отказ от заключения контракта с внесением в реестр недобросовестных поставщиков (РНП).
  3. Одностороннее расторжение контракта с внесением в реестр недобросовестных поставщиков (РНП).
  4. Расторжение контракта по соглашению сторон и заключение контракта с участником аукциона, предложение которого о цене контракта является вторым после победителя.
  5. Возбуждение дела по ст. 159 УК РФ «Мошенничество».

Заказчик требует разместить поставщика в РНП. Можно ли этого избежать?

Бесплатные вебинары по 44-ФЗ, 223-ФЗ

Участие в закупках. Изменения. Эксперты-практики в Школе электронных торгов
Посмотреть расписание

Да, можно попробовать. Во-первых, хорошо подготовиться к заседанию ФАС, на котором будет рассматриваться вопрос размещения поставщика в РНП. Во-вторых, принять участие в заседании и предоставить объяснение с максимальным количеством документов того, почему произошла такая беда. Если вы получили некачественную банковскую гарантию по вине брокера, то предоставить бумажку, что вы уже обратились в полицию по этому вопросу.

Банковской гарантии нет в реестре. Что делать?

Допустим, победитель электронного аукциона в качестве обеспечения исполнения контракта предоставил банковскую гарантию, не включенную в реестр банковских гарантий. В этой ситуации участник считается уклонившимся от заключения контракта.

Действия заказчика:

  • проинформировать участника закупки об отказе в принятии банковской гарантии, направив уведомление;
  • составить протокол об уклонении победителя электронного аукциона от заключения контракта;
  • составить протокол об отказе от заключения контракта;
  • разместить протокол в ЕИС;
  • направить протоколы в адрес победителя аукциона, уклонившегося от заключения контракта.

Комментирует эксперт Дмитрий Чернов:

  1. Если вы пользуетесь услугами брокера по выдаче банковских гарантий, нужно требовать от него следующую вещь — между брокером и банком, который выдает банковскую гарантию, должно быть подписано агентское соглашение. То есть, необходимо контролировать все юридические взаимоотношения между банком и брокером, они должны быть подтверждены.
  2. Необходимо проверить реальная ли это компания: проверьте, что у компании есть сайт, проверьте наличие на сайте реквизитов, контактов, по которым можно позвонить и проверить информацию. Желательно наличие стационарного телефона, а не мобильного, и фактического адреса.
  3. Если вам выставлен счет, где указаны реквизиты не банка, а агента — это «звонок», что услуга будет предоставлена некачественно, лучше сразу отказаться. Нередки случаи, когда брокер выставляет счет из банка и отдельный счет на агентское соглашение, это тоже повод задуматься. Так как вполне может случиться, что, когда пройдут все сроки, вы позвоните в банк, а банк, хоть и подтвердит получение денег, может сказать, что заявки от вас не получал. То есть, деньги были получены банком, как неопознанный платеж. Банк деньги возвращает, а брокера уже и «след простыл».

Кто размещает банковскую гарантию в реестре?

Согласно ч.8 ст.45 Федерального закона № 44-ФЗ банк, выдавший банковскую гарантию, в обязательном порядке должен включить информацию о такой гарантии, а также документы, предусмотренные ч.9 ст.45 44-ФЗ, в реестр банковских гарантий. Информация и документы, внесенные в реестр, должны быть подписаны усиленной электронной подписью лица, имеющего право действовать от имени банка.

В течение одного рабочего дня после включения таких информации и документов в реестр БГ банк направляет принципалу выписку из РБГ.

Согласно ч.11 ст.45 44-ФЗ банк, выдавший БГ, не позднее одного рабочего дня, следующего за датой ее выдачи, или дня внесения изменений в условия БГ включает указанные в ч.9 ст.45 44-ФЗ информацию и документы в реестр БГ либо в указанные сроки направляет в соответствии с порядком формирования и ведения закрытого реестра банковских гарантий информацию для включения в закрытый реестр БГ.

Госзаказчики могут принимать банковские гарантии, только от банков, которые включены в предусмотренный статьей 74.1 Налогового кодекса РФ перечень банков, отвечающих установленным требованиям:

— наличие лицензии, выданной ЦБ  РФ;
— осуществление банковской деятельности в течение не менее 5-ти лет;
— наличие собственных средств в размере не менее 1 млрд. руб.;
— соблюдение обязательных нормативов в течение последних 6-ти месяцев;
— отсутствие требований по оздоровлению финансовой деятельности.

Актуальный перечень банков находится на сайте Минфина России по адресу: http://www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/. Этот перечень регулярно обновляется. По состоянию на 31.05.2017 года в этом списке находятся 279 банков.

Виды

 Все гарантии делятся на несколько видов:

  1. по своему предназначению она делится на гарантию исполнения, платежа, тендерную, возвратность аванса, таможенную и коносамента;
  2. по обеспечению бывают покрытые и непокрытые;
  3. по условиям выполнения условные и безусловные;
  4. по характеру специалисты различают безответные и отзывные;

Гарантия платежа представляет собой своевременное предоставление услуги и надлежаще ее выполнение перед бенефициаром. Если же услуга выполнена не  в полном объеме или ненадлежащим образом, то он может обратиться в кредитное учреждение с просьбой возврата денежных средств.

А кредитное учреждение, в свою очередь, обязано выплатить компенсацию бенефициару в установленном размере договором.

Исполнения гарантия представляет собой исполнение обязательств перед поставщиком товара. Целевое назначение такого вида является компенсация убытка покупателя. Используется для удовлетворения требований обоих сторон.

Тендерные позволяют обеспечить выполнение условий договора выигрышной стороной в тендерных закупках.

Таможенная гарантия позволяет не уплачивать государственною пошлину. Обеспечивает выполнение обязательств качественно. И производит оптимизацию действия между двумя сторонами. Возможна при этом рассрочка платежа или отсрочка.

Коносамента всегда подлежит использованию в случае передачи товара без коносамента. Это означает, что грузоперевозчик не имеет подтверждающих правовых документов на переданный товар.

Покрытые обязательства выдаются только при внесении полной суммы обеспечения принципалом. Непокрытые выдаются в случае предоставления принципалом залога в виде автомобиля или недвижимости.

Отзывные на протяжении всего действия договора могут быть изменены или аннулированы финансовым учреждением по поручению принципала без дополнительной информации от бенефициара.

При требовании бенефициара банковское учреждение не вправе отозвать правовой документ. Безотзывная позволяет изменять условия и полностью их аннулировать без согласия второй стороны.